כמה % מההון העצמי מומלץ להקדיש לקניית דירה ראשונה?

🕒 פורסם בתאריך: 08/12/2025 18:17

אנשים היו מביאים 25% הון עצמי בתקופת הריבית האפסית שהם יכלו לעמוד בתזרים של משכנתא כזו, או שהשכירות של הנכס הייתה מכסה את כל המשכנתא או אפילו משאירה בפלוס, היום זה לא רלוונטי לריביות של היום,



אם זו דירה למגורים אז אני חושב שיותר כדאי לראות מה מתאים לכם מבחינת התזרים החודשי לדירה שאתם רוצים לקנות ולפי זה לדעת כמה הון עצמי להביא

🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2026 13:38

נתחיל מזה שהמינימום החוקי הוא 25%.



בדרך כלל ההמלצה היא להביא 25–30% מהערך הדירה כהון עצמי,



אך המספר המדויק תלוי ביכולת הכלכלית ובהכנסות שלכם. הון עצמי גבוה יותר מקטין את סכום המשכנתא והחזר החודשי, ומפחית את החשיפה לריבית,



אך אין טעם לרוקן את כל החסכונות – תמיד כדאי להשאיר “כרית ביטחון” להוצאות בלתי צפויות.



טווח נפוץ שנחשב אופטימלי מבחינת סיכון והחזר חודשי הוא 30–40% מהדירה,



בנוסף, חשוב להתמקד בתכנון נכון של המשכנתא: בחירת תמהיל ריביות מתאים, קביעת החזר חודשי שמתאים להכנסה ושילוב חסכונות קיימים.

🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2026 17:42

תלוי...



חובה להשאיר מחוץ למשכנתא לפחות 200 אלף שקל לדעתי, כדי לאפשר לכם הוצאות גדולות שתצטרכו ותקופה ללא עבודה אם תהיה.



מעבר לזה כבר תלוי כמה אתה חובב השקעות ורוצה לקחת מימון ב4.5%~ נכון להיום, מה שעוד יעלה וירד בעתיד תלוי בסוג המשכנתא שתיקח, בשביל להרוויח קצת או הרבה יותר מזה בטווח הארוך בידיעה שיהיו שנים שתרוויח בהן פחות מזה.

🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2026 18:57

זו נגזרת שהיא שילוב בין ההכנסות החודשיות(משכורות לרוב) להון העצמי. אם תיתן את הנתונים שלכם יהיה ניתן לפרט יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2026 12:16

כיום מכניסים בייחד 20k נטו. הון עצמי כולל קצת מעל מיליון.

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2026 12:35

אני הייתי מכניס כמה שיותר הון עצמי ומקטין את המשכנתא למינימום.



מתוך המליון הייתי משאיר בצד 100K ואת שאר ה 900 משלם על הדירה.



ממשכורת של 20 הייתי שואף להחזר חודשי של 5 עד 7 ובהתאם לוקח משכנתא עד 25 שנה ומכאן גוזר תקציב לדירה.

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2026 12:42

ויקרא שמו בישראל, סולידי

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2026 17:29

מכיוון שזו דירה למגורים, סביר שיהיו הוצאות של שיפוץ, ריהוט וכו'...בנוסף לתיווך, שמאות טרום רכישה, ועו"ד



ומכיוון שהשכר שלכם כרגע הוא בסיסי, כשההוצאות על ילדים יגיעו ככל הנראה בטווח הבינוני,



בכלליות ומבלי להכנס לייעוץ, לא הייתי נכנסת למשכנתא מעל מליון, בהעדפה לפחות.



חשובלקחת בחשבון את צפי ההכנסות העתידי שלכם, אם אחד מכם עתיד להרוויח דרמטית יותר/ להיפך זה חלק מהשיקולים.

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2026 19:27

לדעתי,



השאלה שלך, היא יותר תלוית גיל.



אולי יהיו פה כאלה שלא יסכימו איתי , אבל ככל שאתה צעיר, אתה יכול להרשות לעצמך להשאיר אצלך יותר הון



ולקחת משכנתא ל 30 שנה עד המקסימום.



אני למשל כבר בן 50, ולצערי, ללא נכס משל עצמי .



בגילי אני רק עם הון של 1.740 נכון להיום , וכשאני כבר מפנטז על דירה משלי למגורים ,



אני תמיד לוקח בחשבון שחוץ מ 200 אלף שקל בערך, שארצה להשאיר בעובר ושב ,



כל ההון שלי יצטרך להיות קבור בקירות .



הלוואי והייתי יכול להשאיר אצלי מיליון שקל בשוטף ולקחת משכנתא ל 30 שנה….



כי שאני פורס את זה ל 30 שנה גם ההחזר נמוך.



זה נכון שיש המון ריבית שאצטרך לשלם



אבל לפחות אני אדע שעם מיליון שקל בבנק, אני לפחות בשנים הקרובות



אוכל לא להיות בלחץ.



אבל לצערי, לי זה לא רלוונטי כי בגיל 70 או 75 לשלם משכנתא ,זה פשוט התאבדות ולא הגיוני בעליל.



לכן, לדעתי אתה עוד ממש צעיר ….



והיתרון האדיר שלך, שאתה יכול בכיף ללכת על 30 שנה של משכנתא



ולכן זה משנה את כל התמונה .

🕒 פורסם בתאריך: 11/01/2026 21:24

אתה יכול לקחת ל 30 שנה ובהמשך לבצע שינויים/סילוק חלקי כדי לא לשלם משכנתא בגיל 70+

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2026 20:14

לצערי, המצב שלי יותר מורכב משל בנאדם “ממוצע”!



אין לי פנסיה.



אני לא חושב שנכון יהיה לי לפרוס את המשכנתא עד גיל 80.



ֿ



נהפוך הוא……



בגלל שאני עובד יפה בשנים האלה ובגלל שאני מאמין שבעשור הקרוב אמשיך לעבוד ולהרוויח יפה (או שאני מנסה לשכנע את עצמי חח)



אני יודע שאם וכאשר הייתי קונה דירה, אני חייב אבל חייב משכנתא של גג 15 שנה……



שבגיל 65 הכל יהיה כבר מאחוריי.



“לשחק” בכל מיני כלים מלכתחילה כמו “מיחזור”……”סילוק חלקי” וכו וכו…..זה משהו שאני לא הייתי רוצה לקחת בחשבון .



השאיפה שלי הייתה לקנות בגיל 50 דירה, לקחת משכנתא ל 15 שנה (אפילו עם החזר מטורף של 9000-10,000 שקל בחודש)



אבל לפחות לתחום את זה עד לגיל הגיוני.



אבל חלומות לחוד ומציאות לחוד .



בינתיים אני כבר בן 50 וחצי …ודירה אין חח



בגיל 80 , אין לי מושג (כרגע) מה אני הולך לעשות מבחינת קורת גג.



אבל יהיה בסדר.



נשתדל להיות אופטימיים . תמיד

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2026 21:41

דירה לא מדד לכלום!!



תשאל 65% מתושבי גרמניה שגרים מבחירה בשכירות.



אני מכיר אנשים בגילך בארץ שמכרו את הנכס, סגרו את המששכנתה וההון העצמי עובד יפה בדירה בפריפריה ו/או אפיקי השקעה אחרים. הם כה התאהבו ברעיון, ברווחה ובנזילות שקניית דירה בכלל לא מעניינת אותם.



כמובן שצריך להתנהל נכון ומזל ולמצוא עד כמה שאפשר בעל דירה יציב לטווח ארוך + חוזה אופציה.

🕒 פורסם בתאריך: 15/01/2026 03:33

אני כרגע עם “מזל” כי באמת לא הייתי יודע איך הייתי מצליח “לשרוד”, לולא מצאתי את הדירה הנוכחית עם בעל הבית הנוכחי .



אני בדירה הזו משנת 2008.



לפני 3 חודשים ,חתמתי על חוזה לעוד שנה ..



זה אומר שאני פאקינג תיכף סוגר פה …….18 שנים ברציפות באותה דירה.



אז נכון שזה לא בית חלומותי ,



זו דירה ישנה , בבניין ישן….אבל בסדר ……לפחות זה באיזור שאני אוהב מאוד…..



אני מצליח לחסוך בשנים האלה ……אז אומרים תודה על מה שיש .



לכן בהקשר אליי , בהחלט אפשר להגיד ש……”היה לי מזל למצוא בעל דירה יציב לטווח ארוך”,



ואני מוקיר תודה על זה!!



אבל גם לי ברור , וזה לא בהכרח יהיה תלוי בי,



אבל את הדירה הזו , מתישהו בעתיד , אאלץ בוודאות לעזוב מכל מיני סיבות



(בעל בית מבוגר שאולי כבר לא יהיה בין החיים…..אולי תמ”א…וכו וכו )



כאילו לא נראה לי שאני הולך להיקבר פה.



ולהערכתי , אחרי שאאלץ לעזוב את הדירה לדירה אחרת ולבעל בית אחר



החיים שלי הולכים לקבל תפנית אחרת (לא טובה).



אני מצטער על הפסימיות, אבל בגיל 60 או 70 להתחיל ולהתנייד כל כמה שנים לדירות שכורות ,



עם כל מיני ֿבעלי בתים …..זה יהיה נוראי. (ישראל זה לא אירופה !!!)



פה שוק השכירות נמצא בהפקרות מוחלטת, כך שאין מה בכלל להשוות.



אבל אין לדעת מה יהיה מחר,



אז חיים את ההווה .



ומה שיהיה יהיה .



נקווה לטוב.



אבל אני בהחלט מבין את האמירה שלך לגבי “בעלי בית יציבים”………עד כמה זה משנה חיים .



תודה

🕒 פורסם בתאריך: 15/01/2026 05:32

בינתיים הונך קם בבוקר ועובד יפה מאוד. במיוחד בשנה האחרונה. בקצב גבוה ומהיר יותר מול עליית מחירי הדירות.



מדדי ת"א בתשואה תלת ספרתית נאה מאוד+++ בשנים האחרונות בכלל ובשנה וחצי האחרונות במיוחד.



אכן חוכמה בדיעבד אך מניח חלק מהונך על מדדי ת"א.



מניח שגם בעל הדירה הדירה הבא מחפש יציבות ושקט ויש לי תעודת יושר ויציבות.שנים ארוכות.בשכירות.



חשבת על פרוייקטים של שכירות לטווח ארוך אם קיימים באיזורך? ברמה החודשית יקר יותר מהשוק החופשי אך בתמורה שקט נפשי לעשור.



ב ה צ ל ח ה

🕒 פורסם בתאריך: 15/01/2026 07:52

לצערי, אני אחרי הפסדי עתק בבורסה משנת 2010 ועד 2019 (הפסד בפועל של 460,000 שקל )



וכשהגיעה הקורונה , על הנייר הייתי אפילו מופסד עוד 300,000 שקל (שזה “למזלי” היה רק על הנייר)



אבל תחשוב , מה עבר עליי באותן שנים.



לשמחתי, ב 2022, בעזרת מיצועים כבדים הצלחתי למחוק את ה 300,000 שקל הפסד שהיה על הנייר , ואפילו בדרך נס, להפוך את ההפסד



לרווח של 175,000 שקל.



ואז אחרי 12 שנים בבורסה, סוף סוף יצאתי סופית מהבורסה ולא רציתי לחזור לשם יותר .



אז תחשוב , כמה הבורסה בעיניי היא מוקצה . (אני יודע שזו מחשבה מוטעית כי עשיתי את כל הטעויות האפשרויות והבורסה הוא מקום נפלא…אבל לא בשבילי).



ולכן, מאז 2023 כל הכסף שלי בקרן כספית , והצלחתי להרוויח יפה -



ובעצם, אם אני רוצה לעשות מיני סיכום על כמה כסף הפסדתי בכל שנותיי



אז יוצא שמחקתי הון של ….. “רק” 220,000 שקל…….ואני מקווה שהשנה אעשה עוד 40-50 אלף שקל בקרן כספית …..ולאט לאט ככה אני אוריד



את כל ההפסדים שצברתי אז בבורסה , עד שאגיע ל 0…….



אני כמובן גם יודע שקרן כספית זה ממש לא פיתרון , וזה רק מקום לחנות כסף כי הכסף נשחק עם השנים



אבל אני היום לא מסוגל יותר להכניס כסף לבורסה ……בטח לא סכומים של מיליונים .



ולהכניס 100-200 אלף שקל, זה לעג לרש….



אני מעדיף כבר להכניס 1.7 מיליון לקרן כספית (סכום מאוד משמעותי) ושיעבוד במינימום.



ולגבי שכירות לטווח ארוך??



הלוואי והיו כאלה .



לצערי, רוב הפרוייקטים האלה מלאים עד אפס מקום …..אבל בוא נהיה גם ריאלים—



זה פיתרון טוב לחבר’ה צעירים , לא לאנשים כמוני שכבר צריכים לתכנן את חיי הפרישה שלהם .



אז אלך לגור מגיל 51 עד 61 במקום כזה….



מה יהיה עליי בגיל 61? בגיל 71? בגיל 81? ללא דירה וללא כלום ?



זה בעייתי .



בינתיים, אני לפחות לא משתגע עם השכר דירה בכל השנים האלה ,



חי אמנם בדירה שאני לא אוהב כל כך (אבל מתרגלים כבר להכל)



ומנסה לחסוך אגרסיבי כמה שיותר .



אין מה לעשות יותר מזה

🕒 פורסם בתאריך: 15/01/2026 08:32

אני באמת לא מבין את החישוב שלך. דווקא משכנתא ל15 שנה כן, ול30 לא? אתה יכול לקחת ל30, ולשלם אותה ב15.



כן, אבל זו גרמניה, וישראל זה ישראל.



נכון, אבל לגרמניה יש את הבעיות שלה. בגלל שהשכירות מוגנת בחלק מהמקומות, בעל הדירה לא ינקוף אצבע בשביל לתקן משהו. מ'כפת לו? תצא יבוא חדש, יש רשימת המתנה.

🕒 פורסם בתאריך: 15/01/2026 10:15

יש כשל לוגי במשפט של "רווח" ו"קרן כספית". רק שמרת על ערך הכסף. לא הרווחת.



מבין את הכוויה משוק ההון בגלל טעויות שעשית אבל כעת אתה חכם יותר לגשת למקום די חובה זה עם כספך שלא צומח. מדדים רחבים לטווח ארוך למשל.



אתה מפסיד (והפסדת) ארגזים של כסף בטווח הארוך שכספך לא קם בבוקר לעבוד לטווח ארוך.



מה לגבי רכישת נכס בפריפריה לאחר מחקר מעמיק שיש לו פוטנציאל לעליית ערך מכובדת / דירת מחיר למשתכן?



אחוז ניכר מדיירי שכירות ארוכת טווח שאני מכיר בפרוייקט ספציפי (חלומות ארנונה בירושלים) הם מעל גיל 55. לא בהכרח "פיתרון לצעירים" כפי שציינת.

🕒 פורסם בתאריך: 15/01/2026 20:26

אתה באמת חושב שהבנק הוא פראייר ?



לבוא לקחת ממנו הלוואה ל 30 שנה , ואז אחרי 15 שנה לבוא ולהגיד לו “אני רוצה לשלם את כל המשכנתא “!??



ברור לך שהבנק ייתן לך לשלם קנסות , שכבר יוצא לא משתלם לסלק את המשכנתא .



הבנק לא פראייר .

🕒 פורסם בתאריך: 15/01/2026 20:31

אתה יכול להסתכל על זה ככה, ואני יכול להסתכל על זה בצורה אחרת .



רק לשם הדוגמה -לפני שנה נכנסתי לקרן כספית עם 1.6 מיליון …..



אחרי שנה , יצאתי ממנה עם 1,645,000…שנכנס לי לעובר ושב אחרי מס ואחרי הכל



מבחינתי, “הרווחתי” 45,000 שקל.



אז בסדר, אני מבין שיש אינפלציה …אני מבין שיש תשואה ריאלית…נומינלית וכו וכו…



אבל אני לא רוצה להסתכל על זה ככה.



מבחינתי, נכנסתי עם 1.6…יצאתי עם 1.645.



זה הכל

🕒 פורסם בתאריך: 15/01/2026 20:34

אני גדלתי ,נולדתי וחייתי כל חיי במרכז.



אני לא רוצה בסוף ימיי לעבור לירושלים או לפריפריה .



דירה להשקעה בפריפריה ?? אני לא בנוי לשוכרים וכל ההתעסקות של זה.



אני איש של עבודה.



יודע לקום בבוקר לעבוד…



להרוויח את השכר שלי (הדי מכובד, נכון להיום) וזהו.

🕒 פורסם בתאריך: 15/01/2026 20:37

זכותך. אך עובדתית טועה.



כספית רק שומרת על ערך הכסף ואולי רווח כמה אגורות.



בזמן ש"הרווחת" הכל סביבך עלה -ארנונה, מים, קניות ועוד ועוד ועוד.



אפשט לטובת קהל הקוראים (אתה הבנת מעולה).



היו לפלוני 160 ש"ח - סכום איתו הוא קונה בקביעות 5 מוצרים בעלויות היומיום. הפקיד בכספית לשנה ו"צמחו" ל164.5 ש"ח וגיליה שבסופרמרקט של החיים אותם 5 מוצרים בדיוק שאותם צורך בקביעות עולים כעת 164 ש"ח.



היכן הרווח?! אין



רק שמירה על ערך הכסף.

🕒 פורסם בתאריך: 15/01/2026 20:38

קרא שוב.



לא המלצתי לך לעבור לירושלים או לפריפריה.



ואין סתירה בין איש עבודה לדירה להשכרה ברקע לאחר.



אגב -



לא תמיד יש התעסקות עם שוכרים. בעלי הדירות בעבר שכחו בכלל את שמי כשוכר....לא התעסקו בכלל.



אם נזהרים, בודקים ותלות בניין, עיר ופרופיל שוכרים ההתעסקות מינימלית עד אפסית.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2026 11:16

באמת שלא הבנת איך זה עובד. בכלל.



אתה לוקח כסף מהבנק, ואתה משלם עליו לבנק ריבית - זה מחיר הכסף. לקחת ל30 שנה - שילמת מחיר כסף של 30 שנה.



לקחת ל30 שנה ופתאום גילית שאתה יכול להחזיר ב15? אהלן וסהלן, הבנק מחוייב לתת לך פרעון מוקדם.



מכיוון שלקחת ל15 שנה, אתה לא אמור לשלם מחיר כסף של 30 שנה, אלא של 15. כמובן, יש עמלת פרעון מוקדם, אבל היא מוגבלת על פי חוק.



בשום מצב לא יצא שאם תחזיר ב15 שנה, במקום ב30, תשלם כמו 30, אלא אם עשית כמה טעויות ממש ממש טיפשיות ונתת שידפקו אותך.



זה לא מדע טילים, אתה משלם X% ריבית לY שנים. אם זה Y-15, אתה משלם פחות כסף. גם אחרי העמלה.



לא, אתה לא מקשיב לא לי ולא לך. הכוונה היא לשלם כל תקופה יותר, לא לבוא במפתיע אחרי 15 שנה ובמכה לפרוע 15 שנה. למרות שזה גם אפשרי.



בקיצור, אתה מסבך דברים שאין שום סיבה לסבך אותם.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2026 13:34

אז לא הבנתי מה אתה רוצה.



אם אני לא רואה את עצמי משלם בגיל 80 משכנתא …..אלא גג עד גיל 65.



אז אתה אומר לי בעצם לקחת משכנתא ל 30 שנה…ואז לשלם החזר קטן משמעותית 6000 שקל בחודש , במקום נגיד 9000 שקל ?



ואז בגיל 65 לבוא לבנק ולבקש לסלק את כל המשכנתא ?



אבל לא על זה היה הדיון .



אני אמרתי שאם הייתי צעיר יותר, נגיד בן 25, והייתי יכול לקחת משכנתא ל 30 שנה



אז הייתי מוצא בשניות דירה ב 3 מיליון (לוקח משכנתא של 1.5 מיליון ל 30 שנה!) ומשלם .



בגיל 50, אין לי את האופציה הזו בכלל!



לקחת 1.5 מיליון ל 30 שנה, זה כבר משהו שלא רלוונטי אליי בכלל .



לזה התכוונתי

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2026 13:49

אתה זוכר שיוסיק ז"ל עבר לגור בדיור מוגן במרכז בגיל 70+ אחרי שמכר את הדירה שלו בנהריה?



אז לך אין דירה למכור, אבל יש לך פרנסה טובה ויכולת חסכון יפה. יתכן שבגיל מאוחר תוכל לעשות את זה ולהיות רגוע.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2026 14:17

בת העמק , היי מה שלומך ? :)



את מה זה לא מכירה אותי



אני ודיור מוגן , זה כמו הקשר בין נעה קירל ליצחק תשובה (מה הקשר? אין קשר .



אני בגיל 15 כבר לא סבלתי להיות עם אנשים , את רוצה שבגיל 70 אני אכנס מיוזמתי לסוג כזה של דיור מוגן ?



No way

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2026 14:37

לא... אני אומר שאם אתה לא "רואה את עצמך" משלם בגיל 80 משכנתא, אז תשלם רק עד גיל 65 - יותר. במקום לשלם 10 בחודש, תשלם 15 בחודש.

כי הבנק לא נותן? או כי אתה "לא רואה את עצמך"? אם זה ב', מה הבעיה לקחת 1.5 ל30 שנה, ולפרוע אותם ב15? בהנחה שיש לך תזרים. אבל -

זה הכל רק מספרים שאתה אומר, ואין להם שום קשר ישיר לכסף עצמו.



לדוגמא, בגיל 25 כנראה שגם לא היה לך כסף להון ראשוני.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2026 14:57

בטח שיש, זה רק עניין של מחיר. עם מספיק הון עצמי יתמחרו לך את זה כמו שמתמחרים משכנתא הפוכה, כלומר יביאו בחשבון שתלך לעולמך עם חוב שייגבה מהנכס ללא ביטוח חיים.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2026 15:02

משכנתה הפוכה יקרה יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2026 18:31

אז לא קראת את השרשור הרלוונטי, כי יוסיק סיפר שם שאין לו קשר עם האנשים האחרים כמעט והוא חי את חייו.



תסתכל בעמוד 3 של השרשור " עלות דיור מוגן", אבל אני מצטטת לך:

במיוחד על סעיפים 4, 8.



אני זוכרת שהוא סיפר שבבוקר הוא יוצא לענייניו בת"א ובגדול הוא חי כשוכר עצמאי לכל דבר.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2026 19:51

ברור שלא היה לי.



אבל אם יש משהו שאני יודע היום, שלא ידעתי אז (חוכמת הבדיעבד) זה שבגיל 25 לא הייתי צריך לפחד לקחת משכנתא ל 30 שנה.



פשוט לא הייתי צריך לפחד כי האלטרנטיבה בגיל 50 היא גרועה פי כמה .



אם הייתי ממליץ היום לחבר’ה צעירים?? שבמקום להוציא 6000 שקל שכירות , תקנו כבר דירה …..קחו משכנתא ל 30 ובגיל 55 אתם כבר מאחוריי כל החרא הזה



והבטחתם את עתידכם עם קורת גג בגיל 80.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2026 19:55

אההה נחמד……קראתי.



לא רע בכלל.



אבל הוא מכר דירה בטח ששוויה הרבה יותר מכל הכסף שאצליח שיהיה לי איפשהו בגיל שבו הוא פרש….לא?



חוץ מזה, חזרתי שוב להודעה שהוא כתב….זה די מבאס אבל שבגילו הוא היה צריך לגור בחדר 45 מ”ר. לא ככה?

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2026 21:28

מהיכרותי את נהריה, מחיר דירת 3 חדרים שם לא מגיע לחסכון שלך.

אם אני נשארת לבד בגיל כזה - אני לא צריכה יותר.



גידלנו במשך 7 שנים 2 ילדים בקרוון בגודל 48 מ"ר, וזה כלל אין ספור אירוחים ולינות (כולל הצטרפות של קרוב משפחה במשבר במשך חצי שנה).

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2026 06:12

גם היום אתה לא צריך לפחד לקחת משכנתא ל30 שנה ולשלם אותה ב15 שנה.



אם יש לך את הכסף לשלם יותר כל שנה.



אם אין לך, כלל לא משנה מספר השנים.



אתה צריך לשבת עם המחשבון, ולראות כמה החזר צריך לשלם על 15 שנה בריבית X, וכמה החזר זה ב30 שנה, והאם תוכל לעמוד בהחזר של 15 שנה לפי שיעור חסכונך.



כל שאר המילים "אילו הייתי בן 25" מיותרות לחלוטין, זה או שאתה יכול לעמוד בהחזר או שלא - אין לזה שום קשר למספר השנים.

כן? גם אם לא היה לך הון ראשוני?

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2026 07:31

במקום לשכור אתה גם יכול לקנות דירה של 50 מ"ר עם 2.5 חדרים.



פספסתי בדיון כמה פנסיה חודשית אתה צופה שתהיה לך.



אולי אתה יכול לתת לנו טיפים איך לא כדאי להשקיע במניות.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2026 08:26

האמת איפשהי באמצע. לאחרונה השתחרר לי פקדון בנקאי, אחרי ניכוי מס נכנס לי לחשבון סכום יפה של כמה משכורות שלי. כמי שעובדת קשה בתחום של צווארון ורוד קלאסי זה סכום שהקולגות שלי היו חולמות לקבל. כלכלית אני מרשה לפרגן לעצמי קצת יותר, אז מבחינתי גם בהחלט הרווחתי פה. מי שנכווה בעבר עם כסף מעריך כל שקל כזה. בשורה התחתונה זה עזר לי לסגור סכום גבוה יותר לפעם הבאה, לקבל את הריבית שרציתי ולשפר את עמדת המיקוח שלי.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2026 11:06

אשליה מטעה.



ב% מה היתה התשואה שלך? 3-4.% אני מניח לשנה.



מה היתה האינפלציה באותה התקופה?



2 התשובות.די זהות.



אדם לא יכול להפקיד 100000₪, בסוף השנה יחכו לו 104000₪, על ה4000₪ לשלם 15% מס נומילי (זה המס בפיקדון בנקאי) ולומר "הרווחתי" כאשר באותה השנה היתה אינפלציה של 4% לערך.



פשוט.



אגב -



עצם זה שהשתמשת במילה "השתחרר" זה מדאיג בפני עצמו. זה אומר שנעלת את הכסף לתקופה תמורת % בסוף התקופה.



קרן כספית הנזילה מהיום למחר היתה עושה את אותה העבודה ואולי מעט טוב יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 19/01/2026 21:54

אם היתה לי פנסיה , אז לא היו לי דאגות בחיים. ☺️

🕒 פורסם בתאריך: 19/01/2026 22:20

זה באמת די ייחודי. אתה יכול להתחיל לצבור לפנסיה מעכשיו.

🕒 פורסם בתאריך: 20/01/2026 08:05

חחחח.



אני כבר רגל וחצי בקבר……על איזה פנסיה אתה מדבר ?



גם אם …ורק גם אם בתאוריה אצליח לחסוך מיליון שקל ב 15 שנה (מה שלא ייקרה….אבל נגיד) זה 5000 שקל בחודש.



מה אני אעשה בדיוק בשנת 2040, עם קיצבה של כ 5000 שקל? בקושי מחסן אני אוכל לשכור.



ההצעה שלך טובה לצעירים בני 20 שקוראים פה וחושבים לעשות את אותה טעות שאני עשיתי

🕒 פורסם בתאריך: 20/01/2026 09:10

לדעתי אתה יכול לעבות את קצבת הפנסיה שלך העתידית עם קופת.גמל להשקעה . הפקדה עד 82000₪ לשנה לערך ובעתיד משיכה כקיצבה חודשית פטורה ממס.



מסלול לפי חוזק ליבך לתנודתיות ופרק זמן.



+ פחות קרן כספית שרק שומרת על הונך ולא מגדילה אותו ויותר מסלןל כללי עם תיבול מנייתי קל.

🕒 פורסם בתאריך: 20/01/2026 11:28

זה עוד נדבך יחד עם דברים נוספים