🕒 פורסם בתאריך: 23/08/2020 17:23
רציתי לספר לכם על עצמי.
אז ככה אני חרדי וכמו רוב החרדים למדתי בישיבה עד החתונה מבלי ללמוד מקצוע, בחתונה ההורים שלי וההורים של אישתי נתנו לנו 200,000 ש"ח כדי שנוכל לקנות דירה בפריפריה ולשכור ולהשכיר במרכז עד שנתחיל את החיים ונראה איך אנחנו מתקדמים,
אבא שלי הכיר מתווך אחד וקנה דרכו דירה בדימונה בסך 300,000 ש"ח כשאנחנו לקחנו משכנתא ע"ס 135,000 ש"ח (כדי שנוכל לכסות את העו"ד מתווך ושאר ההוצאות שהיו) בהחזר של כ-750 ש"ח לחודש וקיבלנו שכירות 1850 ש"ח לחודש כך שנשאר לנו בכיס 1100 ש"ח ושכרנו במרכז דירה בסך 2200 ש"ח (דירת חדר וחצי שהספיקה לנו כזוג צעיר + ילד).
לאחר שנתיים החלטתי שאני צריך לקפוץ למים ואין מה לעשות אני קונה דירה במרכז ומוכר את הדירה בדימונה, מכרתי את הדירה בדימונה בסך 395,000 ש"ח החזרתי את המשכנתא 127,000 ש"ח ונשאר לי הון עצמי של 265,000 ש"ח אחרי הוצאות של עו"ד (מכרתי בלי תיווך כך שהיה פחות הוצאות),
מצאתי דירה במרכז בגודל 54 מ"ר על פי ערכת שמאי בארנונה היה כתוב 48 מ"ר בסך 1,055,000 ש"ח לקחתי משכנתא 708,000 ש"ח אך עדיין היה חסר לי 100,000 ש"ח לקניית הדירה כולל הוצאות של תיווך ועו"ד (שיפוץ עשיתי לבד את הבסיס הנדרש וריהוט חלק הביאו ההורים וחלק לקחתי מאתרים למסירה כמו אגורה), אז הייתי צריך לקחת הלוואה אך בגלל שאני חרדי היה לי את האפשרות לקחת הלוואות מגמ"חים שזה אומר הלואה בלי ריבית אך עם החזרים יותר גדולים בצורה משמעותית גמ"ח אחד הביא לי 40,000 ש"ח בהחזר של 1000 ש"ח לחודש גמ"ח שני הביא לי 20,000 ש"ח בהחזר של 800 ש"ח לחודש ועוד גמ"ח אחר הביא 5000$ בהחזר של 100$ לחודש ועוד 20,000 ש"ח לקחתי מגמ"ח שהייתי צריך להחזיר אחרי ארבע חודשים את כל הסכום אבל בכולל שלי יש 5 כאלה גמחי"ם שככה אפשר להלוואות מאחד ולהחזיר לשני עד שיהיה לי כסף לכסות לשלם.
בסה"כ היה לי החזרים 3000 ש"ח משכנתא + 2180 ש"ח גמ"חים = 5180 ש"ח.
כשההכנסות הם אני מקבל מהכולל 1200 ש"ח ואישתי מקבלת בעבודה 5500 ש"ח, ככה שנשאר לנו למחייה כול חודש 1520 ש"ח שמתוכם יורד ארנונה מים חשמל ומטפלת לילד (עלה לי עד השעה 1 בצהריים 650 ש"ח ואחר כך אני שמרתי עליה עד שאישתי חזרה מעבודה ואז הלכתי שוב לכולל),
בשלב הזה עוד החזקנו מעמד אמרנו לעצמנו נחזיק מעמד את השלוש ארבע שנים האלה אחר כך זה כבר יותר שפוי כי ישאר רק המשכנתא, (הצלחתי אפילו לכסות את ה- 20,000 ש"ח שהיה בתשלום בפעם אחת, והוספתי חדר של 10 מ"ר, בניתי לבד ככה שעלה עוד בערך 20,000 ש"ח טיפה פחות ובניתי גם לשכן ככה שהצלחתי לבנות מבלי להיכנס לעוד חובות ),
לבינתיים נולד לנו עוד ילד והתחלנו כבר להרגיש שאנחנו לא מצליחים לגמור את החודש,
ואז הגיע הילד השלישי והרגשנו שכאן כבר אי אפשר להמשיך למרות שנשאר לנו רק 10 חודשים לגמור את התשלומים לגמחי"ם אבל זה היה יותר מידי קשה בשביל אישתי,
באותו זמן גם המחיר של הדירה עלה ל- 1,450,000 ש"ח אז עשינו חשבון שנמכור את הדירה נכסה את המשכנתא ונשאר עם 730,000 ש"ח ועם זה נקנה דירה בפריפריה בלי משכנתא ונוכל לחיות חיים יותר נורמלים, וככה עשינו התחלנו לחפש דירה, וחמי ששמע את זה ורצה שנשאר לידו אמר לנו שהוא ילווה לי את הסכום שנשאר לגמור את הגמחי"ם ואני יחזיר לו כשאני יוכל.
ומכאן התחיל להיות לנו ברוך ה' הצלחה אישתי עברה למקום עבודה ששם קיבלה 8000 ש"ח ואחרי כחצי שנה הבוס שלה היה צריך 100,000 ש"ח מזומן והעסק שלו לא תפקד כל-כך כי הכניס לפני זה את אישתו שלא מבינה בעסק הזה וככה שזה הרוויח באזור ה-7000 ש"ח בחודש והוא הציעה לי להיכנס איתו בשותפות שנתחלק ברווחים חוץ מהמשכורת של אישתי ואני אחראי על התחזוקה של המקום שזה אומר פעם בכמה חודשים שיש תיקונים וכדומ' והוא אחראי על ההתנהלות מול הרשויות וכל הנלווה (זה עסק שמצריך הרבה אישורים ובירוקטיה), ואני שהאמנתי שאישתי יכולה להביא את העסק למקום הרבה יותר טוב לקחתי שוב פעם הלוואות הפעם חלק היו עם ריבית אך עדיין הרוב מגמח"ים ללא ריבית ואכן תוך פחות משנה העסק התחיל להביא רווחים של 20,000 ש"ח בחודש שזה אומר 10,000 ש"ח לכל אחד חוץ מהמשכורת של אישתי שעלתה גם ל- 9500 ש"ח (כי ההסכם היה שרק אני שותף ולא אישתי שהיא רק עובדת כיון שזה לא עושה לה טוב שהיא מרגישה שזה שלה והאחריות כולה עליה וגם הוא הסתדר יותר איתי מאשר איתה בהתנהלות ביום יום לכן כך חולק אז היא בקשה משכורת יותר גבוהה).
וככה התחלתי לכסות את החובות שהיה לי מהדירה ומהכניסה לשותפות, ואז הגיע הקורונה שלמזלי לא היה הפסדים למקום אלא רק פחות רווחים רק של 2000 ש"ח לחודש ולאישתי קוצץ המשכורת ל- 5000 ש"ח כיון שלא עבדה מלא אז ככה ששרדנו עד שהיגמר הסגר והתחלנו לחזור והיום זה מרוויח כמו לפני הקורונה עם תחזית לצמיחה של רווח של עוד כ- 4000 ש"ח לכל אחד מהשותפים.
כיום אין לי שום חובות עם ריבית חוץ מהמשכנתא שאותה לא כל כך שווה לי לפרוע בגלל הרביות אא"כ יהיה לי סכום גדול בפעם אחת וההוצאות שלי כולל המשכנתא והחזרת חובות ושלוש ילדים זה באזור ה- 9500 ש"ח לחודש (רק המשכנתא 3000 ש"ח והגמחי"ם 1500 ש"ח ויש לי 3 ילדים לשלם למוסדות וארוננה ללא הנחה (לפני זה הייתי מקבל 80% אנחה) ומים וחשמל ויש לי עד חודש הבא החזקת רכב עם ביטוח של שנה ראשונה שזה הרבה כסף, עוד חודש אני מוכר את הרכב ועובר לקחת בהשגרה שעתית באזור ה-20 ש"ח לשעה שיוצא לי יותר זול מלהחזיק רכב, אני צריך רכב כי אני צריך לנסוע מחוץ לעיר עם כלי עבודה או לקחת את אישתי שהיא בהריון וקשה לה הנסיעות באוטובוס ),
ואני חוסך באזור ה-10,000 ש"ח כל חודש ומכיוון שאני עדיין לא מבין כל כך בהשקעות ועכשיו אני מנסה ללמוד לכן לבנתיים אני משקיע בהלואוות חברתיות מחולק לשני חברות וחלק מהסכום אני שם בצד ליום שיבוא ח"ו וכן עד שאני ילמד ויבין יותר בהשקעות נכונות.
נ.ב. מאוד התחברתי לסגנון של המשקיעה וגם באתי ממקום כזה בכללות בציבור החרדי הרבה חיים בצורה כזו רק ששם המטרה היא לא לא לעבוד אלא יש להם מטרה ללמוד כל היום ומבחינתם זה הדבר שהם אוהבים לעשות בחיים ועוד הבדל ששם לא חוסכים ובונים על רווחים שמהם יחיו אלה חיים את היום בלי לחשוב על המחר ומי שיכול לחשוב על המחר חוסך לילדים שלו לחתונה שלהם שנותנים כסף להון עצמי (אצל רוב החרדים דירה זה ערך עליון, לי לדוגמא לא היה אפשרות לא לקנות דירה בהתחלה כי ההורים נתנו לי את הכסף לדירה דווקא ולא שאני יעשה עם זה מה שאני רוצה ולכן כלפי בוודאי שעדיף לשלם משכנתא במקום שכירות כי אין לי אפשרות להשקיע את ההון העצמי).
לדוגמא אבא שלי יש לו 14 ילדים ובתחילת החיים שאמא שלי עבדה הם הצליחו לחסוך ולהשקיע ואחר כך אמא שלי הייתה צריכה לטפל בילדים אז הוא עובד רבע יום ומכניס בערך 8000 ש"ח בחודש ומזה חיי וחיתן כמעט את כל הילדים ונתן לכל אחד בין 100,000 ש"ח - 150,000 ש"ח לקניית דירה.
אז ככה אני חרדי וכמו רוב החרדים למדתי בישיבה עד החתונה מבלי ללמוד מקצוע, בחתונה ההורים שלי וההורים של אישתי נתנו לנו 200,000 ש"ח כדי שנוכל לקנות דירה בפריפריה ולשכור ולהשכיר במרכז עד שנתחיל את החיים ונראה איך אנחנו מתקדמים,
אבא שלי הכיר מתווך אחד וקנה דרכו דירה בדימונה בסך 300,000 ש"ח כשאנחנו לקחנו משכנתא ע"ס 135,000 ש"ח (כדי שנוכל לכסות את העו"ד מתווך ושאר ההוצאות שהיו) בהחזר של כ-750 ש"ח לחודש וקיבלנו שכירות 1850 ש"ח לחודש כך שנשאר לנו בכיס 1100 ש"ח ושכרנו במרכז דירה בסך 2200 ש"ח (דירת חדר וחצי שהספיקה לנו כזוג צעיר + ילד).
לאחר שנתיים החלטתי שאני צריך לקפוץ למים ואין מה לעשות אני קונה דירה במרכז ומוכר את הדירה בדימונה, מכרתי את הדירה בדימונה בסך 395,000 ש"ח החזרתי את המשכנתא 127,000 ש"ח ונשאר לי הון עצמי של 265,000 ש"ח אחרי הוצאות של עו"ד (מכרתי בלי תיווך כך שהיה פחות הוצאות),
מצאתי דירה במרכז בגודל 54 מ"ר על פי ערכת שמאי בארנונה היה כתוב 48 מ"ר בסך 1,055,000 ש"ח לקחתי משכנתא 708,000 ש"ח אך עדיין היה חסר לי 100,000 ש"ח לקניית הדירה כולל הוצאות של תיווך ועו"ד (שיפוץ עשיתי לבד את הבסיס הנדרש וריהוט חלק הביאו ההורים וחלק לקחתי מאתרים למסירה כמו אגורה), אז הייתי צריך לקחת הלוואה אך בגלל שאני חרדי היה לי את האפשרות לקחת הלוואות מגמ"חים שזה אומר הלואה בלי ריבית אך עם החזרים יותר גדולים בצורה משמעותית גמ"ח אחד הביא לי 40,000 ש"ח בהחזר של 1000 ש"ח לחודש גמ"ח שני הביא לי 20,000 ש"ח בהחזר של 800 ש"ח לחודש ועוד גמ"ח אחר הביא 5000$ בהחזר של 100$ לחודש ועוד 20,000 ש"ח לקחתי מגמ"ח שהייתי צריך להחזיר אחרי ארבע חודשים את כל הסכום אבל בכולל שלי יש 5 כאלה גמחי"ם שככה אפשר להלוואות מאחד ולהחזיר לשני עד שיהיה לי כסף לכסות לשלם.
בסה"כ היה לי החזרים 3000 ש"ח משכנתא + 2180 ש"ח גמ"חים = 5180 ש"ח.
כשההכנסות הם אני מקבל מהכולל 1200 ש"ח ואישתי מקבלת בעבודה 5500 ש"ח, ככה שנשאר לנו למחייה כול חודש 1520 ש"ח שמתוכם יורד ארנונה מים חשמל ומטפלת לילד (עלה לי עד השעה 1 בצהריים 650 ש"ח ואחר כך אני שמרתי עליה עד שאישתי חזרה מעבודה ואז הלכתי שוב לכולל),
בשלב הזה עוד החזקנו מעמד אמרנו לעצמנו נחזיק מעמד את השלוש ארבע שנים האלה אחר כך זה כבר יותר שפוי כי ישאר רק המשכנתא, (הצלחתי אפילו לכסות את ה- 20,000 ש"ח שהיה בתשלום בפעם אחת, והוספתי חדר של 10 מ"ר, בניתי לבד ככה שעלה עוד בערך 20,000 ש"ח טיפה פחות ובניתי גם לשכן ככה שהצלחתי לבנות מבלי להיכנס לעוד חובות ),
לבינתיים נולד לנו עוד ילד והתחלנו כבר להרגיש שאנחנו לא מצליחים לגמור את החודש,
ואז הגיע הילד השלישי והרגשנו שכאן כבר אי אפשר להמשיך למרות שנשאר לנו רק 10 חודשים לגמור את התשלומים לגמחי"ם אבל זה היה יותר מידי קשה בשביל אישתי,
באותו זמן גם המחיר של הדירה עלה ל- 1,450,000 ש"ח אז עשינו חשבון שנמכור את הדירה נכסה את המשכנתא ונשאר עם 730,000 ש"ח ועם זה נקנה דירה בפריפריה בלי משכנתא ונוכל לחיות חיים יותר נורמלים, וככה עשינו התחלנו לחפש דירה, וחמי ששמע את זה ורצה שנשאר לידו אמר לנו שהוא ילווה לי את הסכום שנשאר לגמור את הגמחי"ם ואני יחזיר לו כשאני יוכל.
ומכאן התחיל להיות לנו ברוך ה' הצלחה אישתי עברה למקום עבודה ששם קיבלה 8000 ש"ח ואחרי כחצי שנה הבוס שלה היה צריך 100,000 ש"ח מזומן והעסק שלו לא תפקד כל-כך כי הכניס לפני זה את אישתו שלא מבינה בעסק הזה וככה שזה הרוויח באזור ה-7000 ש"ח בחודש והוא הציעה לי להיכנס איתו בשותפות שנתחלק ברווחים חוץ מהמשכורת של אישתי ואני אחראי על התחזוקה של המקום שזה אומר פעם בכמה חודשים שיש תיקונים וכדומ' והוא אחראי על ההתנהלות מול הרשויות וכל הנלווה (זה עסק שמצריך הרבה אישורים ובירוקטיה), ואני שהאמנתי שאישתי יכולה להביא את העסק למקום הרבה יותר טוב לקחתי שוב פעם הלוואות הפעם חלק היו עם ריבית אך עדיין הרוב מגמח"ים ללא ריבית ואכן תוך פחות משנה העסק התחיל להביא רווחים של 20,000 ש"ח בחודש שזה אומר 10,000 ש"ח לכל אחד חוץ מהמשכורת של אישתי שעלתה גם ל- 9500 ש"ח (כי ההסכם היה שרק אני שותף ולא אישתי שהיא רק עובדת כיון שזה לא עושה לה טוב שהיא מרגישה שזה שלה והאחריות כולה עליה וגם הוא הסתדר יותר איתי מאשר איתה בהתנהלות ביום יום לכן כך חולק אז היא בקשה משכורת יותר גבוהה).
וככה התחלתי לכסות את החובות שהיה לי מהדירה ומהכניסה לשותפות, ואז הגיע הקורונה שלמזלי לא היה הפסדים למקום אלא רק פחות רווחים רק של 2000 ש"ח לחודש ולאישתי קוצץ המשכורת ל- 5000 ש"ח כיון שלא עבדה מלא אז ככה ששרדנו עד שהיגמר הסגר והתחלנו לחזור והיום זה מרוויח כמו לפני הקורונה עם תחזית לצמיחה של רווח של עוד כ- 4000 ש"ח לכל אחד מהשותפים.
כיום אין לי שום חובות עם ריבית חוץ מהמשכנתא שאותה לא כל כך שווה לי לפרוע בגלל הרביות אא"כ יהיה לי סכום גדול בפעם אחת וההוצאות שלי כולל המשכנתא והחזרת חובות ושלוש ילדים זה באזור ה- 9500 ש"ח לחודש (רק המשכנתא 3000 ש"ח והגמחי"ם 1500 ש"ח ויש לי 3 ילדים לשלם למוסדות וארוננה ללא הנחה (לפני זה הייתי מקבל 80% אנחה) ומים וחשמל ויש לי עד חודש הבא החזקת רכב עם ביטוח של שנה ראשונה שזה הרבה כסף, עוד חודש אני מוכר את הרכב ועובר לקחת בהשגרה שעתית באזור ה-20 ש"ח לשעה שיוצא לי יותר זול מלהחזיק רכב, אני צריך רכב כי אני צריך לנסוע מחוץ לעיר עם כלי עבודה או לקחת את אישתי שהיא בהריון וקשה לה הנסיעות באוטובוס ),
ואני חוסך באזור ה-10,000 ש"ח כל חודש ומכיוון שאני עדיין לא מבין כל כך בהשקעות ועכשיו אני מנסה ללמוד לכן לבנתיים אני משקיע בהלואוות חברתיות מחולק לשני חברות וחלק מהסכום אני שם בצד ליום שיבוא ח"ו וכן עד שאני ילמד ויבין יותר בהשקעות נכונות.
נ.ב. מאוד התחברתי לסגנון של המשקיעה וגם באתי ממקום כזה בכללות בציבור החרדי הרבה חיים בצורה כזו רק ששם המטרה היא לא לא לעבוד אלא יש להם מטרה ללמוד כל היום ומבחינתם זה הדבר שהם אוהבים לעשות בחיים ועוד הבדל ששם לא חוסכים ובונים על רווחים שמהם יחיו אלה חיים את היום בלי לחשוב על המחר ומי שיכול לחשוב על המחר חוסך לילדים שלו לחתונה שלהם שנותנים כסף להון עצמי (אצל רוב החרדים דירה זה ערך עליון, לי לדוגמא לא היה אפשרות לא לקנות דירה בהתחלה כי ההורים נתנו לי את הכסף לדירה דווקא ולא שאני יעשה עם זה מה שאני רוצה ולכן כלפי בוודאי שעדיף לשלם משכנתא במקום שכירות כי אין לי אפשרות להשקיע את ההון העצמי).
לדוגמא אבא שלי יש לו 14 ילדים ובתחילת החיים שאמא שלי עבדה הם הצליחו לחסוך ולהשקיע ואחר כך אמא שלי הייתה צריכה לטפל בילדים אז הוא עובד רבע יום ומכניס בערך 8000 ש"ח בחודש ומזה חיי וחיתן כמעט את כל הילדים ונתן לכל אחד בין 100,000 ש"ח - 150,000 ש"ח לקניית דירה.