⬅ חזור לעמוד הקודם
l
longTerm
פעיל במערכת החל מ- 24/6/23
הודעות אחרונות מתוך המסד
באשכול: התייעצות משכנתא בהנתן הון עצמי גבוה ותחזית להורדת ריבית
🕒 09/08/2025 11:54
האמת שקראתי על זה קצת לפני שנתתי את הדוגמא. להלן הוראות המדריך שהתבססתי עליו (בצירוף המספרים מהדוגמא למעלה מודגשים). טעויות הכתיב במקור :)
1. תבררו את הריבית הממוצעת באותה תקופה (חודש ושנה) שבא לקחתם את המשכנתא שלכם בהתאם לסוג מסלול. תיקחו את הריבית הקטנה יותר מבין מה שניתן לכם במשכנתא לבין הריבית...
באשכול: התייעצות משכנתא בהנתן הון עצמי גבוה ותחזית להורדת ריבית
🕒 09/08/2025 11:29
אשמח אם תצביע על הטעות בתהליך התאורטי הנ״ל:
1) הריבית הממוצעת היום לקל״צ 30 שנה היא 5.05%
2) נניח ואני מסוגל לקבל היום ריבית קל״צ 4.75% ל 30 שנה (כלומר 0.3% פחות מהריבית הממוצעת)
3) נניח ורבעון הבא הריבית יורדת ב 0.25%, כלומר הריבית הממוצעת תהיה 4.8%.
4) נניח ואני מסוגל למחזר את המשכנתא ושוב לקב...
באשכול: התייעצות משכנתא בהנתן הון עצמי גבוה ותחזית להורדת ריבית
🕒 09/08/2025 11:14
היי,
אני בתהליכי רכישת דירה ראשונה, ואשמח להתייעצות בנוגע לאסטרטגיית משכנתא. מספר עובדות:
1) אני מעוניין לקחת משכנתא של 2 מש״ח, שמהווה 44.5% מערך הדירה.
2) מעבר ל 55.5% ההון העצמי שאני מתכנן לשלם על הדירה, יש לי עוד הון עצמי משמעותי שמהווה כרית בטחון מוחלטת לקטסטרופות (פיטורים/עליית ריבית לא צפוי...
באשכול: מימוש קרן השתלמות אחת מתוך כמה ב ira
🕒 20/04/2025 07:36
התייחסתי לזה שאמרת ״ואם התיק שלך אחיד, אפילו לא הייתי מוכר אלא נותן להם למכור עבורך״, שזאת פעולה שאני מניח שהם יעשו רק אם אגיד להם במפורש (מה שלא ידעתי שאפשרי בכלל, חשבתי שהמנגנון הזה נועד רק עבור המקרה שבו אני מפר קונסיסטנטית את הרגולציה בנוגע לתמהיל)...
באשכול: מימוש קרן השתלמות אחת מתוך כמה ב ira
🕒 19/04/2025 17:59
אתה צודק, חשבתי שהכוונה הייתה לקנות גרסא ממונפת של הקרן. אכן, לקחת הלוואה לזמן שבין מכירת הקרן ועד לקבלת הכספים לחשבון הבנק יכול לפצות על העיכוב, תודה על ההבהרה.
אופציה מעניינת, לא ידעתי שאפשרי. העניין הוא שאני חושש מטעויות מהצד שלהם, אז לא נראה לי שאני מעוניין לתת להם את ההרשאה הזאת. באופן כללי הני...
באשכול: מימוש קרן השתלמות אחת מתוך כמה ב ira
🕒 19/04/2025 09:04
אתה מניח שיש לי כסף פנוי :)
קנייה של qqq בחשבון הפרטי יכולה לבוא רק על ידי מכירה של מדד אחר. אני לא מעוניין לייצר אירוע מס, ובאופן כללי אין לי עניין מיוחד בתמהיל התיק הנוכחי שלי, מבחינתי qqq זה החלק ה״מסוכן״ בתיק שלי, והעדפתי לעשות אותו במקום היחיד בתיק שבו יש לי פטור ממס. אין איזה מחשבה עמוקה בנו...
באשכול: מימוש קרן השתלמות אחת מתוך כמה ב ira
🕒 18/04/2025 10:16
יש לי קרנות השתלמות ממספר מעסיקים שונים, כולן מנוהלות כ ira דרך גלובלנט.
באחת מהקרנות עשיתי טעות (לטעמי) והפקדתי מעבר לתקרת המוטבת, כך שיצא שמעל 50% מההפקדות לאותה קרן אינן זכאיות לשום הטבת מס, ואני סתם משלם על הכספים האלה דמי ניהול.
באופן כללי, כל כספי ההשתלמות שלי מושקעים בנאסדק-100 (qqq).
אותה...
באשכול: מס יסף בגין מימוש קופת גמל ותיקה
🕒 27/05/2024 22:30
האמת שזאת הצעה מעולה!
יש לי כבר קרן השתלמות ira בגלובל-נט ואני סך הכל מרוצה מהאירוע, גם דמי ניהול סבירים (0.27%) וגם ניהול עצמי של ההשקעות.
לא ידעתי בכלל שזאת אופציה גם עבור קופת גמל פרה-היסטורית, תודה על הרעיון.
גם אצלי כמובן ההשקעה הייתה עד לאחרונה במסלול אג״ח ומסלול ״שקלי״ (אני אפילו לא מבין מ...
באשכול: מס יסף בגין מימוש קופת גמל ותיקה
🕒 27/05/2024 19:26
היי,
יש לי קופת גמל ותיקה שהוריי פתחו לי בשנות ה-90. לא הופקדו לקופה כספים כבר שנים רבות, והרווחים בה הם פטורים ממס רווח הון למיטב הבנתי.
הרווחים מהווים כיום כ 55% מסך הקופה.
עד כה, היה לי הסדר דמי ניהול משתלם (0.15% שנתי). כרגע, רוצים להעלות לי את דמי הניהול משמעותית (ל 0.5%).
אני מניח שמיקוח נ...
באשכול: שווי דיבידנדים בחשבון ברוקר זר לצורך תשלום מס יסף
🕒 13/04/2024 19:13
תודה על התשובה.
ההיגיון שלי היה שבכל מקרה מדובר בסכומים קטנים - ההבדל בחוב שלי יהיה כמה עשרות שקלים כתלות בצורת חישוב השער היציג, ולכן הנחתי שיכול להיות שעבור רואה חשבון מסודר, מס הכנסה לא יטרחו בכלל להכנס לעומק החישוב, ועבור נישום פרטי אולי כן. כמובן שיכול להיות שזה לא באמת ככה, אין לי ניסיון בזה ...
באשכול: שווי דיבידנדים בחשבון ברוקר זר לצורך תשלום מס יסף
🕒 13/04/2024 18:44
היי,
אני שכיר בעל הכנסה גבוהה המחויב בהגשת דו״ח שנתי (1301) ובתשלום מס יסף.
יש לי חשבון השקעות פרטי אצל ברוקר אמריקאי, וקיבלתי השנה כ 6000 דולר בדיבידנדים. המס שנוכה במקור הוא 25%, ולכן אני מחויב להשלים עוד 3%.
הדיבידנדים ניתנו בשלל תאריכים שונים, ואני מתלבט מה אני צריך לעשות - לצרף לדיווח את החי...
באשכול: מיסוי ריאלי על ETF ששמר על ערכו הדולרי
🕒 10/02/2024 08:58
היי, אני יודע שאני שואל שאלה שבגדול כבר נענתה פה 100 פעם בוורסיות כאלה ואחרות, ואני כמעט בטוח שהבנתי את התשובה מכל שאר הפוסטים, אבל רוצה לוודא בכל זאת עבור המקרה הספציפי שלי:
קניתי לפני כמה שנים ETF אמריקאי (דרך IB), כאשר שער הקנייה היה 100$. הנייר היה בהפסד במשך רוב השנים הללו, וכיום הוא מתקרב חזר...
באשכול: גרירת הפסד הון על פני שנים רבות
🕒 15/08/2023 07:13
יש לי כיום חשבונות מסחר בברוקר ישראלי (שם אני מושקע ב etf ישראלי, ונמצא בהפסד של בערך 15%) ובברוקר אמריקאי (שם אני מושקע ב etf אמריקאיים). כל כסף פנוי חדש אני מעביר לברוקר האמריקאי, אך יחד עם זאת אני לא מעוניין לממש את ההפסדים בברוקר הישראלי.
בנוסף אני כרגע בתהליכי מעבר לקרן השתלמות ira. הכספים שיש...