קרן פנסיה משלימה ללא כיסוי ודמי ניהול - לעומת גמל

🕒 פורסם בתאריך: 30/03/2023 13:04

שלום לכולם,



יש לי קרן פנסיה משלימה עם דמי ניהול 0% על הפקדה/צבירה. אחרי התייעצות משפחתית וסיכום כלל הכספים והביטוחים, החלטנו שאין לי צורך בכיסוי הביטוחי בפנסיה המשלימה, והחלטתי להחליף אותה לקופת גמל.



סוכן הביטוח שלי הציע להישאר עם הפנסיה המשלימה אך להפסיק את הכיסוי הביטוחי. לטענתו, כיוון שדמי הניהול הינם 0%, זה עדיף מאשר מעבר לקופת גמל (שם דמי הניהול יהיה חיוביים).



הסוכן טוען שלמעשה אין שום הבדל בין קרן פנסיה משלימה ללא כיסוי ביטוחי לקופת גמל בשנות הצבירה.



ככל שהצלחתי להבין מקריאת מקורות, ההבדלים הם 1. המסלולים המוצעים ו 2. דמי הניהול. כך שבמקרה שלי באמת עדיף להישאר עם הפנסיה המשלימה.



מה דעתכם?