התיק של Fizban (מדדים - 93%, מניות - 7%)

🕒 פורסם בתאריך: 12/07/2023 20:54

טוב לפגוש מכר ותיק :)



אני מניח שאין חסרון בלהחזיק קרן השתלמות ira (בניגוד לקהש רגילה)?



מה הקצבה שקרן הפנסיה תיתן לך (כאחוז מההוצאה החודשית)?



כמה אתה מתכנן שיישאר לך מהתיק כשתפרוש?



היום יש לך בערך 7-8 שנות מחיה, תגדיר יעד שמתאים לך ותפרוש כשתגיע אליו, לא לאיזה גיל אקראי. או שזמן הפרישה מונע יותר פסיכולוגית והפן הכלכלי משני?

🕒 פורסם בתאריך: 12/07/2023 21:48

מה בעצם הערך בקופת גמל להשקעה?



למה לא פשוט לשים עוד ב VT?



זה אחוז כלכך קטן מהתיק הכולל, לא סתם מסבך?

🕒 פורסם בתאריך: 13/07/2023 10:55

אהבתי את הTQQQ.



הייתי זורק לפחות 1% מההון לGBTC או משהו דומה.



בהצלחה!

🕒 פורסם בתאריך: 13/07/2023 15:23

הכינוי הסגיר אותי? :) מאיפה מכירים?

יש חסרונות:



1 - אתה חשוף בזמן אמת לנתוני התיק - משמע אפשר להלחץ ולעשות שטויות. בקרן מנוהל מעדכנים לדעתי פעם חודש את הנתונים ואין אפשרות ממש להגיב.



2 - אי אפשר לקחת הלוואה על חשבון הקרן. כשהריבית הייתה אפסית, ניתן היה לקחת הלוואה (בלון) בתשלום חודשי מצחיק.



3 - אתה צריך להתעסק עם זה, מינימום פעם בחודש. לקנות עוד ניירות, בהנחה והקרן אקטיבית.

החישוב הוא שבגיל 60 אוכל לקבל כ 25% יותר מצרכי המחיה שלי כיום. זה לא כולל את קופת הגמל, אגב.

שאלה טובה. בגיל 55 קרן ההשתלמות והתיק ב IBKR לא יעמדו בחוק ה 4%. החישוב הוא שתוך 5 שנים אחד מהם יאכל ב 70% והשני ישאר לגיבוי. ואז אתחיל למשוך קצבה.



55 הוגדר מבחינה כלכלית כך שאוכל להתקיים לפחות 5 שנים ללא הכנסה אקטיבית. ישבתי עם מתכנן פרישה על הנושא הזה. אם אראה שהולך לי טוב, אולי אפרוש מוקדם יותר, ולהפך. אולי גם אחליט שאני מעוניין להמשיך לעבוד. העיקר שיהיה לי חופש בחירה.

🕒 פורסם בתאריך: 13/07/2023 15:25

זה יותר עניין פסיכולוגי. גם ההתעסקות איתה היא פעם בשנה. והכסף נזיל תוך שבוע. יצא לי למשוך משם כבר. פרקטית אפשר לשים באמת עוד VT. העניין שם הוא שאני מתייחס ל VT שלי כאל קופסא שחורה שלא נפתחת לפחות עוד 10 שנים.



אני מתעסק ב IRA שלי וב VT ברמה חודשית.

🕒 פורסם בתאריך: 14/07/2023 03:05

השקעה ב-VT באינטראקטיב לא גוררת צורך בדיווח מס פעם בשנה וחשיפה למס ירושה?



זה שווה לך את זה במקום קרן צוברת?

🕒 פורסם בתאריך: 14/07/2023 19:01

אני לא מתכנן ילדים, פחות אכפת לי ממס ירושה. החשיפה ב VT מקיפה מאוד ודמי הניהול נמוכים.



דיווח במס צריך מעל חצי מיליון דולר - ואני עוד לא שם. אולי צריך דיווח מס על דיבידנדים, אבל המס מנוכה במקור ואין צורך במס נוסף, כך שהדיווח לא אמור להיות בעייתי.

🕒 פורסם בתאריך: 21/07/2023 16:57

תודה על השיתוף,



אשמח לשאול כמה שאלות בנוגע להערה של נדב ולתגובה שלך.@Nadavp



למה VT גורר צורך בדיווח מס? ומה הקשר למס ירושה? איך זה שונה מכל ETF או מניה אחרת?



ואיך אפשר לדעת אם עוד אחזקות שלי גוררות צורך בדיווח מס פעם בשנה?



איך אני מוודא שהתיק שלי לא חשוף למס ירושה ?



כל התיק שלי מנוהל באינטרקטיב ארה"ב, ואני אזרח ישראל בלבד.



מחזיק את התיק מ 2019 והאמת שלא עשיתי עוד שום דיווחי\תאום מס מאז, קצת לא יודע איך לגשת לזה, אז על הדרך אשמח לדעת אם יש לכם הכוונה לאיזשהו הסבר\מדריך איך לגשת לזה? אציין שלא מכרתי כלום מאז, אז בעצם ההכנסות היחידות לתיק זה דיבידנדים מהאחזקות..אני יודע שאני אמור לבצע תיאום\דיווח כל שנה אבל חשבתי שזה איכשהו מוסדר לבד



אני דיי שוקיסט אשמח להכוונה :)

🕒 פורסם בתאריך: 23/07/2023 14:58

VT גורר צורך בדיווח כי זו קרן מחלקת דיבדנדים בברוקר לא ישראלי. אם הברוקר היה ישראלי, המס היה מקוזז אוטומטית. אם אתה מחזיק קרנות / מניות שמחלקות דיבדנדים בחשבון ברוקר זר, אתה צריך להגיש דוח על זה. לדעתי לא אתה לא אמור לשלם מס נוסף כי יש הסכם מס בין ישראל לארצות הברית ומהדיבדנדים שאתה מקבל יורדים אוטומטית 25%.



VT חשופה למס ירושה כי הוא קרן אמריקאית. אם תקנה קרנות איריות בחשבון שלך בIB - הן לא תהיינה חשופות למס ירושה. כל רכוש אמריקאי שאתה מחזיק חשוף למס ירושה. תאורטית גם אם קנית מניות אמריקאיות בברוקר ישראלי. קרנות איריות צוברות (כמו VWRA למשל) לא מחלקות דיבדנדים אז גם אין מה לדווח. שים לב שהחשיפה למס ירושה היא החל מ 60 אלף דולר אם אתה אזרח לא אמריקאי או 10~ מיליון דולר אם אתה אזרח אמריקאי. אם זכור לי נכון.



בנוסף, אם בתיק שלך יש מעל חצי מיליון דולר, אתה חייב לדווח בכל מקרה לרשות המיסים על זה, לדעתי פעם בשנה.



כל מה שרשמתי הוא לא תחליף ליעוץ של בעל מקצוע. פשוט קראתי על הנושא, אבל אני לא עוסק בזה למחייתי.

🕒 פורסם בתאריך: 23/07/2023 22:24

מרגיש לי בזבוז לשים schd בקופת גמל. אתה משלם 25% מס על הדיבידנדים גם אם אתה משקיע במסלול פטור ממס כי זה הולך לארהב. במקומך הייתי שם כמה שיותר צמיחה במסלול כזה, ואת הקרן דיבידנדים בברוקר רגיל

🕒 פורסם בתאריך: 23/07/2023 23:27

זה בעקרון נכון, אלא שהמס הוא מס עזבון יורשים לא משלמים מס, הוא מוטל על עזבון הנפטר לא על היורשים. לכן מה שקובע זה איפה מושקעים כספי העזבון, ומה הסטטוס (domicile ) של הנפטר. יש כאן סיבוכים שונים, לדוגמא: אם איש\ה אמריקאי\ת יורשת לא אמריקאי\ת, אז בעקרון על העזבון יחול מס בשיעור המוטל על אמריקאים, אבל קרובי משפחה אחרים לא, כלומר, לדוגמא: העזבון ישלם מס לפי השיעור של זר, גם אם יש בן יורש אמריקאי. יש מס נפרד, עם כללים זהים גם על מתנות, כך שטכנית, העברה לפני\אחרי המוות לא תפטור מחבות המס. בקיצור מדובר בנושא מורכב עם פוטנציאל לחבות מס משמעותי, כדאי להתייעץ עם מומחה

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2023 17:10

נאמר לי על ידי יועץ ההשקעות שלי שמס העזבון בארה''ב למעשה לא באמת ימומש עבור אזרחים זרים.



שלח לי את הציטוט הבא, לא בטוח מאיפה-



מהי השכיחות של מס עיזבון בארה"ב לאזרחים זרים (לא אמריקאים)?



בהתאם למידע הרשמי מאתר רשות המס בארה"ב, מתוך מיליוני המשקיעים בנכסים בארה"ב רק 182 פעמים נגבה מס עזבון בפועל, כשמתוכם 99 בלבד נובעים מהשקעות נדל"ן בארצות הברית (20). מדובר על אחוז כמעט אפסי של אזרחים לא אמריקאים בעלי השקעות בארה"ב שבפועל היו חייבים במס עיזבון

🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2023 09:30

מעניין מאוד, זאת גם רוח הדברים שנכתבו בפורום כמה פעמים.



אבל מעולם לא ראיתי מקור.



איפה מוצאים את המידע הרשמי הזה?



גוגל לא עבד לי.



אני די מופתע שזה מידע שהרשות האמריקאית מפרסמת.



זה מה שבארד ענה לי אחרי שהתעקשתי כמה פעמים שיתן לי את מספר הפעמים שזה קרה בפועל.

🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2023 09:35

הוא לא טען דבר כזה. הוא כתב במפורש שהוא לא יודע מה המקור.



סתם מישהו רשם באינטרנט.

🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2023 09:47

@israelioak כתב שהוא לא בטוח מאיפה.



הוא מביא ציטוט של היועץ שלו שכתב שזה מידע רשמי שקיים באתר ה-IRS.



אלא אם לא הבנתי נכון....



את המידע הזה לא הצלחתי למצוא וגם בארד טען שהוא לא קיים.



כן מסתבר שיש מידע לגבי הסכום הכולל שנגבה מתושבים לא אמריקאיים.

🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2023 09:50

זה לא נאמר באף מילה בהודעה שלו.

🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2023 13:52

יש מצב שזה מה שאעשה. אני בדיוק בניוד של קופת הגמל הזו.

🕒 פורסם בתאריך: 31/12/2023 14:35

סוף השנה הגיע ואיתו זמן בחינת התיק:



ניירתיקאחוז מהתיקאחוז מהתיק 2023אחוז מכל התיקיםאחוז מכל התיקים 2023Ishares Core S&P 500קרן השתלמות IRA45%39%30%25.5%Ishare MSCI ACWIקרן השתלמות IRA38%37%25%24%TQQQקרן השתלמות IRA17%24%11.2%15.5%Ishare MSCI ACWIקופת גמל IRA100%100%13%12%VTIBKR100%100%8.5%12%מניות פרטניותIBI100%100%7%8%עוקב סנופיקופת גמל להשקעה100%0%1.3%0%מזומן כגובה שכ״ד + קרנות כספיות ל 3 חודשי מחייהבנק100%100%4%3%



TQQQ עלו חזק בקרן ההשתלמות שלי ואצטרך לבצע איזון לטובות העולמית, כי היחס הרצוי הוא 20% מהתיק בקרן ההשתלמות.



בקופת גמל בסוף קניתי את המדד עולמי במקום SCHD.



את קופת הגמל להשקעה עוקבת סנופי פדיתי והעברתי לתיק המניות הפרטני שלי, בכסף שהועבר קניתי Ishares Core S&P 500. זה כסף ספציפית שמיועד עבור הוצאות. רפואיות לחיות המחמד שלי (בתקווה שלא תהיינה הוצאות גדולות). לכן תיק המניות גדל באחוז.



אחוז המזומן ירד עקב גדילה של כל התיק.

🕒 פורסם בתאריך: 01/01/2025 01:55

שנה נוספת עברה והנה התוצאות:



ניירתיקאחוז מהתיק תחילת 2024אחוז מהתיק תחילת 2025אחוז מכל התיקים תחילת 2024אחוז מכל התיקים תחילת 2025Ishares Core S&P 500קרן השתלמות IRA39%44%25.5%29%Ishare MSCI ACWIקרן השתלמות IRA37%42%24%28%TQQQקרן השתלמות IRA24%14%15.5%10%Ishare MSCI ACWIקופת גמל IRA100%100%12%11%VTIBKR100%100%12%15.5%מניות פרטניותIBI100%100%8%5.5%מזומן + קרנות כספיותבנק100%100%3%1%



TQQQ עלתה חזק גם השנה ומכרתי הרבה ממנה. השאיפה הראשונית היתה 20% חשיפה מקרן ההשתלמות וכל שנה להוריד 2%. אז ב 2025 החשיפה אמורה להיות 16% וכרגע היא על 14% בגלל הירידות לקראת סוף השנה. ברבעון הבא אבצע איזון אם צריך.



הייתה שנה פנטסטית וקרן ההשתלמות שלי עשתה כמעט 40%. מפחיד לחשוב מה יהיה השנה, אם נתחשב ברווח ממוצע של 7-8% ריאלי בתכנון.



האחוזים בקופת הגמל ירדו עקב הרווחים של סנופי ונאסדק לעומת העולמית.



VT עלו גם יחסית כי כל חודש הפקדתי 30% מהשכר נטו שלי ל IBKR כמו שעון.



המניות בתיק של IBI והקרנות הכספיות ירדו כי על הדרך מכרתי וקניתי רכב אחר והשתמשתי בחלק מהכסף מקרן החירום ואז מילאתי חלק חזרה ממניות שמכרתי (למזלי היה לי רווח נאה ממניות גוגל אז חלקן נמכרו ועברו למילוי מחדש חלקי של קרן החירום).



התוכנית נשארת כרגיל חוץ מאולי התיק ב IBI שאני חושב אולי להפקיד חלק מכסף לתיק ההשקעות ב IBI ולהתחיל לקנות קצת ISPY - בעיקר לראות איך רווחים מקצת דיבידנדים מחוזקים מרגישים לי.

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2025 14:40

כל הכבוד לך על הפדנטיות רואים שאתה יודע מה אתה עושה!



למה הבחירה בעוקב מדד פי 3? בעברי חשבתי שהמדד בטווח הארוך עולה אז עדיף שכבר יעלה פי 3. הייתי מושקע בה כשנתיים- 3 וראיתי שלא כך הדברים.



למה בחרת דווקא בה ?



למיטב זכרוני אז חיפשתי לגבי זה בפורום וזו אינה האופציה הטובה ביותר להשקעה לטווח ארוך, היא מטיבה עם אנשים שרוצים להשקיע לטווח הקצר ואפילו יומי.

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2025 16:52

למרות ההצלחות היפות שים לב:



TQQQ היא לא השקעה טובה לזמן ארוך. הסיבה היא שכאשר המדד יורד הוא "מחסל" משמעותית עליות קודמות בגלל המינוף הגבוה. כך המדד עלה ב- 2024 25.6% ואתה קיבלת רק 25% למרות שפעלת בסיכון גבוה הרבה יותר (ולא קיבלת תמורה לכך) לעומת תעודת הסל QQQ הרגילה.

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2025 12:27

פה פחות מתחברים לקרנות ממונפות. יש הרבה מידע על זה. אבל בעיקרון הסיכון זו הסיבה שהתחלתי עם 20% מהתיק בממונפות וכל שנה מוריד 2 אחוז חשיפה.



כמובן שקראתי על ממונפות הרבה לפני שקניתי אותן.



אני לא יודע איך הגעת ל 25% עליה כי אני מכרתי ב 120% תשואה.



TQQQ התחילה את 2024 ב 47 דולר בערך ואני מכרתי ב 90 (וקניתי בפחות מ 47 דולר כי קניתי ב 2023).



בכללי, קרן ההשתלמות שלי עשתה 40% השנה. עוד שנתיים כאלו ואני יכול טכנית לפרוש. אבל אני לא חי באשליות שיש רק שנים ירוקות.

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2025 13:00

צודק - טעות שלי. המספר המדוייק הוא (כולל דיביבנדים שחולקו) 58.27%. זה נמוך ממה שאתה מצטט כי ככל הנראה לא קנית בתחילת השנה ומכרת בסוף. עדיין לדעתי מדובר בסיכון משמעותי מאוד

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2025 14:10

גם לא מסתדר לי. היתה 45 בתחילת ינואר 2024 ו-83 בסוף דצמבר 2024. שזה 84% בערך.

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2025 16:05

השער היה 50.70 ב- 31.12.2023 ו- 79.13 ב- 31.12.2024 - זה 56% בלי דיבידנדים