🕒 פורסם בתאריך: 01/01/2026 11:19
שלום,
אימי בת 95, סיעודית במידה בינונית, עם מטפלת צמודה בבית ודמנטית לחלוטין.
יש לה חשבון בנק באחד הבנקים הגדולים ואני מיופה כוח בחשבון (לא שותף - רק מיופה כוח). נוכח המצב אני היחיד שפועל בחשבון.
חוץ מהעו"ש, יש בחשבון תיק ניירות ערך גדול, המורכב רובו ככולו מקרנות נאמנות שונות, שנבנה לאורך השנים ע"י אבי שהלך לעולמו לפני כשנה. על פי הצוואה החשבון עבר לבעלות מלאה של אימי. אין לי אפוטרופסות מלאה על אמא שלי - רק יפוי כוח רפואי מתמשך וכאמור יפוי כוח בבנק. אני (וגם אחי היחיד) מסתדרים כרגע כך ולא מעוניינים להפוך אפוטרופסים עם כל כאב הראש הכרוך בכך.
תיק ניירות הערך מעומלן קשות ע"י הבנק - מאות שקלים כל רבעון על דמי ניהול וזה אחרי הנחה של 75% מהתעריפון. לאחרונה התעניינתי בלשנות את הרכב האחזקות בתיק ומשיחה עם הבנק הבנתי שגם עמלות קנייה ומכירה יקרות - 0.25% וגם זה עוד אחרי הטבה שקיימת בחשבון. אני בספק אם ניתן יהיה להוריד עוד את שיעור העמלות.
לי אישית יש חשבון באחד הברוקרים ונהנה מעמלות הרבה יותר נמוכות, וזה עוד על תיק בהיקף משמעותית יותר קטן.
נוכח האמור לעיל, האם למישהו יש רעיון איך אפשר להעביר את התיק לברוקר בלי לשנות את המצב המשפטי (שאמי תהיה בעלת החשבון)?
אימי בת 95, סיעודית במידה בינונית, עם מטפלת צמודה בבית ודמנטית לחלוטין.
יש לה חשבון בנק באחד הבנקים הגדולים ואני מיופה כוח בחשבון (לא שותף - רק מיופה כוח). נוכח המצב אני היחיד שפועל בחשבון.
חוץ מהעו"ש, יש בחשבון תיק ניירות ערך גדול, המורכב רובו ככולו מקרנות נאמנות שונות, שנבנה לאורך השנים ע"י אבי שהלך לעולמו לפני כשנה. על פי הצוואה החשבון עבר לבעלות מלאה של אימי. אין לי אפוטרופסות מלאה על אמא שלי - רק יפוי כוח רפואי מתמשך וכאמור יפוי כוח בבנק. אני (וגם אחי היחיד) מסתדרים כרגע כך ולא מעוניינים להפוך אפוטרופסים עם כל כאב הראש הכרוך בכך.
תיק ניירות הערך מעומלן קשות ע"י הבנק - מאות שקלים כל רבעון על דמי ניהול וזה אחרי הנחה של 75% מהתעריפון. לאחרונה התעניינתי בלשנות את הרכב האחזקות בתיק ומשיחה עם הבנק הבנתי שגם עמלות קנייה ומכירה יקרות - 0.25% וגם זה עוד אחרי הטבה שקיימת בחשבון. אני בספק אם ניתן יהיה להוריד עוד את שיעור העמלות.
לי אישית יש חשבון באחד הברוקרים ונהנה מעמלות הרבה יותר נמוכות, וזה עוד על תיק בהיקף משמעותית יותר קטן.
נוכח האמור לעיל, האם למישהו יש רעיון איך אפשר להעביר את התיק לברוקר בלי לשנות את המצב המשפטי (שאמי תהיה בעלת החשבון)?