בניית תיק מ-0

🕒 פורסם בתאריך: 02/04/2019 12:51

אתה באמת חושב שזה מספק תשואה פחותה מ:

🕒 פורסם בתאריך: 02/04/2019 13:21

נשמע מצויין והולם את מטרותיך.



מה השיקולים שהביאו אותך להוסיף את הרכיבים הללו?

🕒 פורסם בתאריך: 02/04/2019 14:34

ממש לא. המחשבה הייתה לאזן מעט. אשמח להסבר למה לא בעצם?

🕒 פורסם בתאריך: 02/04/2019 14:40

מה השיקולים שהביאו אותך להוסיף את הרכיבים הללו?[/QUOTE]



נסיון לאזן את התיק. אני תוהה האם זה מיותר במצב של תיק התחלתי.

🕒 פורסם בתאריך: 02/04/2019 14:47

מה זה לאזן מבחינתך? לראות ירידות באחוזים קטנים יותר?

🕒 פורסם בתאריך: 02/04/2019 20:05

דירה ששווה מעל 4,150,000 ש"ח?



קראו לי אז באתי:



קודם כל ניכר שקראת, הפנמת, ואתה פועל בצורה מושכלת. יישר כח! יש לך מטרה ברורה, קרן ההשתלמות וקרן הפנסיה שלך משקפות אותה בצורה מצוינת.



אני חושב שהחלופה הראשונה שהצעת עדיפה. אני דוגל בתיקים פשוטים עם כמה שפחות ני"ע(בין היתר מסיבות של עמלות קניה ומכירה (או העברת תיק), פשטות באיזון ועוד), VTI ו-VXUS זה אחלה ואני חושב שכל מה שמעבר לזה מיותר.



עם זאת, זה לא מאוד משנה. רוצה לומר, תיק שמורכב מVTI+VXUS לעומת תיק דומה שמוסיפים לו קצת שווקים מתעוררים (היופימיזם הכי מעיק בעולם לדעתי), יספקו כנראה תוצאות דומות (בטח אם שיעור המתעוררים הוא נמוך).



לגבי BND - בהתחשב בזה שאתה צעיר ובשלב הצבירה, ומשחק אגרסיבי, נראה לי אישית מיותר. אני מדגיש את זה כי אני לא אתה, אני לא יודע מה סיבולת הסיכון שלך ומה הוביל אותך למתן תנודתיות ולוותר על תשואה. האם זה כסף שאתה חושב שתצטרך בטווח הזמן הקרוב יותר? אם כן, למה בחשיפה דולרית?



לגבי זהב - מה התפקיד שלו בתיק בשבילך? אם זה בשביל אפסייד כשהשווקים קורסים, 5% לא ייתן לך את האפקט שאתה מחפש.



אני זורק פה ניחוש זהיר, וייתכן מאוד שאני טועה כי כאמור ניכר שעשית שיעורי בית רציניים, אבל נראה שכבר גיבשת את התיק הראשון ואז החלטת להוסיף עוד אלמנטים שנחשפת אליהם פה "כי צריך". בעיניי זה מיותר, אין לזהב שום ערך מוסף בתיק כזה. אתה בשלב הצבירה, אופק השקעה ארוך, סיבולת סיכון גבוהה - חבל שהוא יתפוס 5% שמניות יכולות לתת. גם כאן אני אסייג ואגיד שזה לא מאוד קריטי במספרים מוחלטים, הבדלי התשואה ב5% מתיק שנבנה מאפס על הפקדות של כ3,000 ש"ח בחודש זה לא מה שיעשה אותך עשיר/עני.



כך או כך, אתה במצב מצוין ובדרך הנכונה.

🕒 פורסם בתאריך: 02/04/2019 20:21

אתה רוצה למכור נכס שמייצר לך תשואה של 6% בשביל להשקיע ב:

אם הרכיבים הללו לא מייצרים לך תשואה של 6% ומעלה אז התשואה שלך נפגעת ממהלך שכזה.

🕒 פורסם בתאריך: 02/04/2019 21:18

(ערכתי)



VXUS כולל כבר מתעוררים

🕒 פורסם בתאריך: 02/04/2019 21:30

אני הבנתי שיש לו 6% מהדירה, לא שהדירה מכניסה לו 6%... אבל כנראה דרושה פה הבהרה

🕒 פורסם בתאריך: 02/04/2019 21:33

אני הבנתי ששווי הדירה הכולל הוא 250K



שמתוכם הוא ירש 6% (אני מעריך שהמוריש הוא סבא/סבתא ולכן המספר הנמוך)

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2019 18:23

כשאתה מציג את זה ככה.. אני מבין עד כמה המשמעות של הוספת הרכיבים האלו מיותרת.



ניחוש מוצלח גם. גיבשתי עמדה מלכתחילה ואז נחשפתי לפוסטים וכל מיני מידע סביב מיתון תנודתיות ושילוב בתיק גם במחיר של וויתור על תשואה ומכאן הגיעה המחשבה לשלב. חייב להודות שהרגשתי לא שלם עם זה, כי כמו שאמרת אני בא לשחק אגרסיבי ואדרבה כשאני מתחיל מאפס.



לא הכרתי את זה, תודה על המידע!



לאור הבלבול, הבהרה לגבי הנכס: השווי הכולל הוא 4מליון + והחלק היחסי שלי הוא 250K. וכן המורישים הם סבא וסבתא.



לסיכום: קודם כל, תודה רבה על התגובות והדעות, ודבר שני אני אלך VTI ו- VXUS לפי החלופה הראשונה ואפעל לצבור כמה שיותר. עכשיו נותר לי לעשות סקר שוק ולצאת לדרך.

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2019 18:38

בהצלחה!

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2019 19:51

@Haim942



אני לא היתי מוכר את חלקי בדירה.



הנכס תורם לגיוון תיק הנכסים הכולל, מייצר הכנסה קבועה (וכנראה יציבה) בעל פוטנציאל לצמיחה בטווח הרחוק מאוד וכלל נמצא בחוסר קורלציה עם נכסים בשוק ההון

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2019 21:25

+1



אני מניח גם שיש עוד עלויות כתוצאה ממכירה, לא חבל ?



כמו שאמרו קודמיי גם לדעתי עדיף להשאיר ולגוון את התיק.

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2019 21:28

איך קיבלת את התנאים האלה ? דרך מועדון כלשהו ?

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2019 22:23

זו קרן ברירת מחדל. במכרז הראשון נתנו 0.01%/1.31%. יכול להיות שלזה התכוון @Haim942 אבל אם לא אז התנאים לא טובים במיוחד. גם התנאים כיום (0.05%/2.49%) טובים יותר למי שלא בתחילת הצבירה.

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2019 23:21

איני מבין מספיק בתחום ולכן מנצל ההזדמנות ללמוד. כיצד הפיזור הגיאוגרפי בתיק שלו בא לידיי ביטוי?



האם ע"י VXUS- 30%?

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2019 23:50

בעיניי גם בsp500 שהוא כביכול מדד אמריקאי בלבד יש פיזור גיאוגרפי מספק.



המדד מורכב מחברות גלובליות שאמנם נסחרות בניו יורק אבל נחשפות לכלכלות כל העולם. אפל, אמאזון, מייקרוסופט, גוגל - לא מצליח לחשוב על פיזור גאוגרפי טוב יותר מהחברות האלה.



התוספת של VXUS מגדילה מאוד את הפיזור הגאוגרפי. אבל מעבר לרמה מסוימת לפיזור כבר אין משמעות.



תיק של VTI + VXUS מפוזר גאוגרפית על פני כל העולם המפותח למעשה.



לא ממליץ ולא מייעץ.

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2019 00:00

זה נכון by definition

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2019 00:06

נכון. ולכן זה עונה על

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2019 02:22

רק אני מבולבל מהשורה הזאת?

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2019 07:14

נראה לי שהמצאת פה

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2019 09:51

יש הליך משפטי בעניין. לכן זה קצת מורכב ומכירה היא הפעולה העדיפה במקרה הזה.



חחח חד- משמעי המצאה. התבלבלו לי שם המילים ולא שמתי לב.

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2019 13:44

עם פצפוצים מעל העוגה של מתפתחות

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2019 19:27

.



אמת. הצטרפתי בתחילת 2018, בערך חודשיים אחר-כך התנאים כבר לא היו רלוונטים למצטרפים חדשים.. לפחות לאלו שבתחילת הצבירה.