תהיות על קופת גמל ותיקה

🕒 פורסם בתאריך: 11/04/2019 13:13

מה הבעיה לאזן בתיק הממוסה?

מה הדמי ניהול? פקטור חשוב שיכול לאיין את הטבת המס.



בגדול, הנכון הוא למשוך מהממוסה כדי להנות מאפקט מלא של ריבית דריבית בתיק הלא ממוסה לאורך זמן.

🕒 פורסם בתאריך: 11/04/2019 13:14

אתה שואל פה שאלות שרק אתה יכול לענות עליהן...

🕒 פורסם בתאריך: 11/04/2019 13:45

נכון.

100% מניות נשאר 100% מניות ללא צורך באיזון.

לא. אפיקים פטורים ממס צומחים יפה כשלא נוגעים בהם - בטח אם מדובר באפיק שלא זמין היום יותר ושהמשיכה שלו בלתי הפיכה.

כן. פטור ממס משתלם מאוד בטווח הרחוק (בהינתן דמי ניהול נמוכים).

🕒 פורסם בתאריך: 11/04/2019 13:53

אפשר גם לאזן הקצאה ע״י מעבר מסלול.



אם אינך מפקיד אליה ואינך בגיל פרישה, אפשר לאחד אותה עם הקופה שאליה ההפרשות הפעילות, אלא אם הפסקת להפריש לגמרי.

🕒 פורסם בתאריך: 11/04/2019 14:22

לא ניתן לאחד קופות ישנות וחדשות ולא ניתן להפקיד לקופות הישנות

🕒 פורסם בתאריך: 11/04/2019 15:34

כל ההון שלך בקופת גמל ישנה ?



אני לא מכיר אדם כזה, שזה המצב שלו , אפ בה שח בחשבון ממוסה והכל בקופג,



וגם אם זה כך., תפתח קופת גמל מסלולית ותשנה משקל.של המסלולים

🕒 פורסם בתאריך: 12/04/2019 11:18

תודה על התשובות!



אני רק אבהיר את המצב ואת ההתלבטות:



רק אחוז יחסית נמוך מהחסכונות שלי נמצאים בקופת הגמל הישנה. השאיפה היא להעביר את קופת הגמל הזו למסלול מנייתי על מנת למקסם את הטבת המס. מה שאני תוהה עליו הוא מה יקרה למשל במצב בו למשל תהיה ירידה חדה של מניות ואצטרך להגדיל את שיעור הפלח המנייתי? אני לא אוכל להפקיד עוד כסף לקופת הגמל, ואצטרך להגדיל את הפלח המנייתי בחשבון ההשקעות הרגיל הממוסה - במצב כזה אני מאבד את הפוטנציאל של הטבת המס הייחודית הזו.



לסיכום, נראה שאכן כדאי להעביר למסלול מנייתי ולהשאיר לטווח כמה שיותר רחוק. פוטנציאל הרווח מהטבת המס הזו בעתיד גדול יותר מהטבת המס שאני עלול להפסיד במסלול סולידי. :)

🕒 פורסם בתאריך: 12/04/2019 11:28

כסף חדש ייכנס לתיק הממוסה, לא לשכוח שיש תיק אחד



בכל מקרה, הקצאה במקרה שלך תהיה 100% מניות בפטור ועוד מניות בממוסה



אלא אם אתה ממש ממש הגנתי



בתיק הממוסה שלך צריכים להיות יותר כספים מהגמל (לפי התיאור שלך)

🕒 פורסם בתאריך: 13/04/2019 13:20

לא איבדת שום דבר. קודם תחליט על הקצאה בין מניות לאגח ואז תראה איזה כלים זמינים לך לטובת מיקסום הטבות מס.



גם אחרי הירידה יש לך את אותה כמות המניות שהייתה לך בקופת הגמל ואת אותה פוטנציאל צמיחה. עכשיו אתה גם מוסיף מניות בתיק הממוסה במחירי שפל, שזה דבר טוב לא רע.