המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 11:33

מעניין לראות כיצד המצב המשפחתי משפיע על אלוקציית הנכסים

כרגע הסקר מתייחס לתיק ההשקעות "הנזיל" (ללא נדל"ן ונכסים לא סחירים).

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 13:13

אתם לא חושבים שצריך להתחשב גם בסכומים אבסולוטיים בשאלות מהסוג הזה?

נניח רווק עם מליון ש"ח שהגיע לקצה הגבול מבחינת סכום *אבסולוטי* שהוא מוכן לשים במניות/אגח, ככה שחצי מליון מושקע בשוק ההון (נניח 100% מניות לצורך העניין) וחצי מליון במזומן. אני אמור לענות 50% מניות או 100%?

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 13:20

הנכסים שלך כוללים את כל הנכסים שלך. חלוקה מדומה בין ״התיק המסוכן שמושקע באופציות״ ו״התיק היציב שבו אני מחזיק מזומן״ היא כמו שאמרתי מדומה.

אם חצי מהשווי שלך מוחזק במניות אז אתה 50% במניות.

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 15:31

חסר פה מעל 100% לממונפים אבל לא אהיה קטנוני :)

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 15:35

כמה אתה ממונף? ואיך?

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 15:43

תלוי איך אתה סופר, אם רק בתיק השקעות אז 210%, כלומר 1:2.1

בתיק השקעות ממונף דרך IB.

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 16:18

חשבון margin של IB נותן 110% מינוף?

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 18:40

נשמע טירוף (או גאונות)! איך שורדים נפילה של 40-50% בs&p500 במצב כזה? האישה יודעת מזה?

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 19:51

לא משקיעים רק בו...

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 20:05

עדין..

גם שילוב של מדדי מניות.

2008 לדוגמא

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 20:18

התיק לא שורד.

האשה? לא מבינה בזה ולא מתלוננת.

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 20:27

:roll:

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2019 20:28

אם אשתי היתה מבינה הייתי ממנף גם אותה

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 13:06

יש לי תחושה שזה יותר תלוי במעורבות שאר המשפחה בהחלטות וניהול התיק...

בכל מקרה, טוב עשית שהגדרת מראש שמדובר בתיק ההשקעות והחרגת אפיקי הון אחרים. חסכת כאן כמה עשרות עמודים של בלשנות פילולוגית שהפורום נוטה לייצר לאחרונה

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 19:44

אתה מבין שבפועל, נשואים עם ילדים, מחזיקים בסבירות גבוהה יותר בנדל"ן למגורים ביחס לרווקים, מה שמאפשר להם (באיזשהו אופן) להגדיל את אחוז המניות?

אגב, לגבי האפשרויות עצמן, הייתי מגדיר טווחים. לא כל אחד פה על בדיוק 80 או בדיוק 60 או בדיוק 20.

אני למשל עניתי מה שאני הכי קרוב אליו, לפחות מבחינה רעיונית....

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 20:09

+1 גם אני

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 21:10

מצד שני, יש להם משפחה להאכיל ולגדל.

בתור רווק שמחזיק 100% מניות, לא בטוח שהייתי ממשיך בהקצאה הזו עם ילדים.

מסכים

שלחתי בטעות את הסקר מוקדם מדי (גם האפשרויות לא הכי מסודרות, כי הוספתי את חלקן אחרי הפרסום). רציתי לשנות לטווחים, אבל האתר לא מאפשר.

מבטיח להשתפר בפעם הבאה

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 21:43

איך זה משנה שיש לך ילדים? אתה מאכיל אותם עם מניות?

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 22:20

עם קופונים

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 22:32

אם היו לי ילדים אני אישית הייתי מגדיל את האגח שיהיה פשוט כרית ביטחון למקרה חירום... (לא מגדיל באחוזים אבל מגדיל מספרית.. אם ההון יגדל לא דווקא צריך להגדיל את כרית הביטחון הזאת.. אבל כשיש ילדים היא חייבת לגדול יותר מכשאין ילדים

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 22:35

נכון, אז יש לך שני צדדים, שכל אחד מושך למסקנה אחרת.

איך מתוצאות הסקר תסיק שצריך או לא צריך פחות מניות עם ילדים?

חסר לך משתנה שמשפיע משמעותית מאוד.....

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 23:05

מניח שיש כמה מקרים בהם תאכיל אותם עם המניות (גל פיטורים, ירידה בשכר...)

חסרים הרבה משתנים שמשפיעים מאוד:

האם יש ירושה שמנה שתגיע עוד כמה שנים

האם קיימים מספר מקורות הכנסה

האם מקום העבודה יציב

האם צריך לדאוג להורים/אחים פיננסית

...

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 23:28

אני חושב שכולם בטוח יסכימו שצריך לפחות כמות כסף בטוחה יותר גדולה (בין אם עבודה יציבה /אפשרות לעזרה מההורים מעכשיו לעכשיו

כמות כסף גדולה יותר במקום סולידי במקסימום אגח קצר..

כנראה יש עוד כמה..

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 23:41

נראה שהרוב המוחלט כאן עם 100% מניות, האם יש לכם בצד קרן חירום? או שכל הכסף מושקע במניות ואת ההוצאות החודשיות שלכם אתם משלמים מהמשכורת?

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 23:49

וגם להוציא על :שיעורים פרטיים, יישור שיניים בר/בת מצווה לימודים חתונות ועוד כהנה וכהנה.

יש גם תלות בגיל ההורים והילדים והאופק עד לפנסיה.

מצטרפת גם לשאלה על קרן חירום.

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2019 23:54

זה

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2019 00:15

למה?

אבסולוטית זה כנראה נכון, כי צריך יותר כסף אם יש זוג + ילדים מאשר בלי. אבל למה שישנה מבחינת אחוזים?

סכומים גדולים צריך לתכנן כמה חודשים קדימה ולצבור את המשכורת. רוב הדברים יורדים באשראי ואז מהמשכורת של החודש הקרוב.

עריכה: יש קרן חרום במניות בארץ, כדי שלא אצטרך למכור בחו״ל ולהתחייב בטופסולוגיה.

אם השוק יקרוס + פיטורין + דמי אבטלה לא יספיקו + הנדלן גם לא יספיק, לפחות אקבץ נדבות ביחד עם הילדים ;)

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2019 00:24

אתה מנסה לחזק את מה שאמרתי?

אם יש כל כך הרבה משתנים, מה בכלל אתה מנסה להסיק מהסקר הזה?

אגב, ההבדל בין המשתנים שהבאת למשתנה שאני ציינתי, הוא שהנדל"ן כנראה בא עם קורלציה לנישואין וילדים, וכל הדברים כאן למעלה לא כ"כ קשורים לנישואין או לילדים.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2019 00:32

סחטיין על האומץ, והאם אתם משקיעים במדדים הכי רחבים? (vt וכו') או רק בסנופי?

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2019 00:55

או הטפשות, נראה מה יהיה בעתיד...

כן, אם כי נותן גם משקל לדמי הניהול, מה שמעוות את ההקצאה לטובת ארה״ב.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2019 01:03

יכול להיות שהטפשות היא אצלי שאני מסכן סכום נכבד באפיקים סולידיים מדיי (אינפלציה, פספוס תשואה אלטרנטיבית) (50% אג"ח לטווח קצר והשאר מניות)

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2019 03:20

VT

כל* הכסף במניות

* יש ריביות על מינוס גם בבנק וגם בחשבון ב-IB ויש התחייבויות אשראי אבל בעקרון אני מנסה לאזן את זה כך שלאחר הוצאות האשראי אהיה קרוב ל0 בחשבון הבנק (ונניח מסתכל קדימה חצי שנה - שנה וחושב אם אזדקק לשים בצד כסף, כרגע התשובה היא לא, ובכל מקרה יש לי כרטיסי אשראי עם תנאים טובים במידה ויהיה שינוי ״פתאומי״)

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2019 10:23

אני מרחיב את הטענה שלך ואומר שיש הרבה נתונים שקשה להכליל בסקר.

קשורים חלקית

אנשים עם ילדים יחפשו עבודה יציבה (לרוב)

לאנשים נשואים יש סיכוי גבוה יותר לדאוג להורים (כי עכשיו יש ארבעה מבוגרים ולא שניים)

אנשים נשואים יקבלו שתי ירושות (כנראה)

אל תרתח אדון עזריאל

הסקר הזה לא יצורף לעבודת מחקר כלשהי. סה"כ מעניין לראות מה המצב המשפחתי וחלוקת הנכסים הנזילים של חברי הפורום.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2019 15:44

אני בטח לא כועס, ובטוח לא עזריאל.... ;)

חשבתי שאתה מנסה לנחש מה תרצה שתהיה החלוקה שלך לכשתינשא, ונראה לי שאין דרך טובה להסיק את זה מכאן.

אבל מה שעושה לך מעניין....

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2019 16:45

זה.

ואם יש הוצאה חד פעמית מאוד גדולה אז מקסימום לא מפקידים לחסכון באותו חודש. ובמקרה הממש גרוע נכנסים קצת למינוס

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2019 17:32

לא יודע איך ניתחת את התוצאות לכיוון רוב מוחלט.

בכל מקרה נידון בשרשור אחר נושא קרן החירום, כולל קישורים להסברים מאחורי.

אמנם יש הגיון בהצבת השאלה בהקשר כאן.

אישית התיק הוא רק מניות ולא מזמן ויתרתי על קרן חירום.

מחזיק מפלס מזומן בעו״ש בשוטף ואם הבלת״ם חמור אז הלוואה או (השם ישמור) נמכור קצת (אסון!!!)

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2019 10:41

אני עם שלושה ילדים,

אין לי השקעות מלבד מניות (ו-5000 ש"ח בטריא...), VT, VXUS ו-VTI (בשנתיים האחרונות קונה רק VTI אבל ממשיכה להחזיק באחרות שכבר קניתי), אני לא מעבירה סכום קבוע כל חודש אלא כשמצטברים כמה עשרות אלפים פנויים - מעבירה, המשכורות משמשות לשוטף, אין קרן חירום (יש הורים ואחים שאפשר ללוות מהם בשעת חירום). לפעמים אני גם במינוס כי עסק... יוצא 20K לקנות משהו, חוזר 30K בחודש אחר (חבל שבד"כ זה יוצא בבת אחת וחוזר בתשלומים... אבל העיקר שבסוף חוזר ועם רווח). אף פעם לא מכרתי מאז שהתחלתי להשקיע במדדים, מעדיפה להיות במינוס לחודש-חודשיים.

סקר: אלוקציית נכסים ע"פ מצב משפחתי

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן