🕒 פורסם בתאריך: 29/09/2020 23:23
בס"ד
רעיון שחשבתי עליו פעם ועכשיו צף ועלה, אשמח לשמוע הערות ו/או טעויות ו/או דברים שלא חשבתי עליהם. הרעיון מאוד ראשוני אז תרגישו חופשי לקטול.
לשם הפשטות נניח שיש 10 אנשים עם אותה משכנתא בדיוק ע"ס 300,000 ש"ח תמהיל שלישים כך שבכל חודש הם מחזירים 3,000 ש"ח (המחולקים לשם הפשטות ל-1000 ריבית ו-2000 קרן). נניח עוד שלכל אחד מהם יש יכולת לחסוך עוד כ-2000 ש"ח, ויש להם יכולת להוציא כעת 30,000 ש"ח.
במקרה כזה ניתן לעשות את הפעולה הבאה, כל אחד מהשחקנים נותן את 30,000 השקלים שלו לקרן משותפת (לא נכנס כרגע לכל העניין המשפטי למרות שזה קריטי כאן, נניח שכולם צדיקים, אלטרואיסטים גמורים ולא מתכננים לברוח באמצע התהליך). כרגע בקרן ישנם 300,000 ש"ח שישמשו לפרעון של המשכנתא של שחקן 1. כרגע שחקן 1 חופשי ומאושר אך ממשיך לתרום את 5,000 השקלים החודשיים שלו לקרן (במקום לבנק, 3000 + 2000). כעת כל החסכון של כל השחקנים מופנה לטובת פרעון המכנתא של שחקן 2 כך שההחזר החודשי של שחקן 2 יהיה: 5000 + 5000 + 8*2000 (ההחזר של שחקן 1 שכבר אין לו משכנתא + ההחזר של שחקן 2 משכנתא + 2000 ועוד 2000 מכל שאר השחקנים) סה"כ 26,000 ש"ח חודשי כך שתוך כ-12/13 חודשים בערך הוא מסיים את המשכנתא שלו ויכול להעביר את 5,000 השקלים שלו לפרעון המשכנתא של שחקן 3 (שלו כבר יהיה החזר של 29,000 ש"ח בחודש) וכן על זה הדרך.
בחישוב זריז שערכתי יצא לי שזמן פרעון המשכנתאות של כולם יעמוד על כ-5/6 שנים, כך שחסכנו גם מאות אלפי שקלים תשלום ריבית וגם חסכון בזמן. השאלה היא האם יש הגיון במהלך כזה? איזה פערים אתם צופים פה? כמובן שיש פה קטע משפטי שלם שצריך לתכלל את הנושא.
ד"א מבחינת עסקית יש פה אפשרות לגבות אחוז מסוים מהתשלום החודשי (למשל במקרה שלנו לגבות 100 ש"ח מכל שחקן מה שיכול להפוך את העניין אפילו לריווחי) וכמובן הפרסומת "רוצה לסיים עם המשכנתא תוך 5 שנים? לחץ כאן!" יכולה לעבוד לא רע..)
מה אתם אומרים?
תודה מראש!
רעיון שחשבתי עליו פעם ועכשיו צף ועלה, אשמח לשמוע הערות ו/או טעויות ו/או דברים שלא חשבתי עליהם. הרעיון מאוד ראשוני אז תרגישו חופשי לקטול.
לשם הפשטות נניח שיש 10 אנשים עם אותה משכנתא בדיוק ע"ס 300,000 ש"ח תמהיל שלישים כך שבכל חודש הם מחזירים 3,000 ש"ח (המחולקים לשם הפשטות ל-1000 ריבית ו-2000 קרן). נניח עוד שלכל אחד מהם יש יכולת לחסוך עוד כ-2000 ש"ח, ויש להם יכולת להוציא כעת 30,000 ש"ח.
במקרה כזה ניתן לעשות את הפעולה הבאה, כל אחד מהשחקנים נותן את 30,000 השקלים שלו לקרן משותפת (לא נכנס כרגע לכל העניין המשפטי למרות שזה קריטי כאן, נניח שכולם צדיקים, אלטרואיסטים גמורים ולא מתכננים לברוח באמצע התהליך). כרגע בקרן ישנם 300,000 ש"ח שישמשו לפרעון של המשכנתא של שחקן 1. כרגע שחקן 1 חופשי ומאושר אך ממשיך לתרום את 5,000 השקלים החודשיים שלו לקרן (במקום לבנק, 3000 + 2000). כעת כל החסכון של כל השחקנים מופנה לטובת פרעון המכנתא של שחקן 2 כך שההחזר החודשי של שחקן 2 יהיה: 5000 + 5000 + 8*2000 (ההחזר של שחקן 1 שכבר אין לו משכנתא + ההחזר של שחקן 2 משכנתא + 2000 ועוד 2000 מכל שאר השחקנים) סה"כ 26,000 ש"ח חודשי כך שתוך כ-12/13 חודשים בערך הוא מסיים את המשכנתא שלו ויכול להעביר את 5,000 השקלים שלו לפרעון המשכנתא של שחקן 3 (שלו כבר יהיה החזר של 29,000 ש"ח בחודש) וכן על זה הדרך.
בחישוב זריז שערכתי יצא לי שזמן פרעון המשכנתאות של כולם יעמוד על כ-5/6 שנים, כך שחסכנו גם מאות אלפי שקלים תשלום ריבית וגם חסכון בזמן. השאלה היא האם יש הגיון במהלך כזה? איזה פערים אתם צופים פה? כמובן שיש פה קטע משפטי שלם שצריך לתכלל את הנושא.
ד"א מבחינת עסקית יש פה אפשרות לגבות אחוז מסוים מהתשלום החודשי (למשל במקרה שלנו לגבות 100 ש"ח מכל שחקן מה שיכול להפוך את העניין אפילו לריווחי) וכמובן הפרסומת "רוצה לסיים עם המשכנתא תוך 5 שנים? לחץ כאן!" יכולה לעבוד לא רע..)
מה אתם אומרים?
תודה מראש!