🕒 פורסם בתאריך: 16/08/2021 19:44
שלום לפורום החביב,
תקציר: שמתי לב שאני משלם השנה כ 1600 ש"ח דמי ניהול על מוצרי ההשקעה השונים (כ 0.4% מ 400K). אצליח לרדת לכיוון ה 0.3% (1200 ש"ח) אבל האם זו גזרת גורל ואמשיך לשלם מעל 1000 ש"ח בשנה?
פירוט: אני בן 24, קורא ותיק ונאמן של הבלוג משנותיו הראשונות.
אני מנסה למצוא דרך יעילה מבחינת עלויות להמשיך ולהשקיע את כספיי באופן פסיבי, ובחשיפה גבוהה מאוד למדדי מניות (צעיר, מודע לסיכונים, כספים שאני לא בונה עליהם בשנים הקרובות וכו').
כרגע מדובר בסך של 260K בקופות גמל להשקעה (מתוכם כ 50K רווחים על הנייר), וכ- 140K בתיק ני"ע אשר רובו ככולו מחקה מדדי מניות (מתוכם כ 40K רווחים על הנייר).
באשר לתיק ני"ע- אני עובר מהבנק לחבר בורסה אחר, בעמלות סטנדרטיות כמו שהם מציעים.
באשר לקופות גמל להשקעה- בימים הקרובים אשפר את דמי הניהול למשהו בין 0.3% ל 0.37% לשנה. 0% מההפקדות.
בנוסף אציין שאני סטודנט ואהיה סטודנט בשנים הקרובות, בהן אני מתכנן להשקיע יחסית מעט כסף חדש. בנוסף בשלב זה אני פחות מתעניין בקנייה של מניות ספציפיות (למרות ששילוב DGI מעניין אותי במחשבה לעתיד- אבל כרגע אין לי זמן וקשב להתחיל לבחור ולפזר בין הרבה מניות).
עיקר ההתלבטות שלי היא איזון הכספים בין שני המכשירים הנ"ל- קופת גמל להשקעה, אל מול קנייה והחזקה לטווח ארוך של קרנות/תעודות סל מחקות מדדים. עד עכשיו זה נעשה יחסית בספונטניות.
נקודת המבט שלי:
קופת גמל להשקעה:
יתרונות:
1. המרכזי ביותר מבחינתי- אני יכול להמשיך ולהתמקח על דמי ניהול ככל שהתיק גדל, ולעבור בין חברות שונות, ללא אירועי מס.
2. אני לא משלם עמלות על הכנסה של כספים חדשים.
3. יתרונות מוכרים נוספים (שינוי מסלולי השקעה ללא עמלות/אירועי מס, פטור ממס כקצבה אחרי גיל 60- רחוק מאוד ממני)
4. הכסף פחות נגיש למכירה בלחיצת כפתור (לפחות אצלי פסיכולוגית) ואני לא רואה שינויים יומיים, ולכן פחות אתפתה לעשות שטויות בתקופה בה השוק לא נחמד.
חסרונות:
1. לא לגמרי יודע ושולט איך הכסף מושקע.
2. אחת הסיבות שאני מתייעץ היא כי אני לא מצליח לחשוב על חסרונות נוספים וזה מעורר בי חשד.
מוצרים מחקי מדד דרך חבר בורסה:
יתרונות:
1. יודע בדיוק במה אני משקיע
2. דמי הניהול כרגע יוצאים (אולי) קצת יותר נמוכים מקופת גמל להשקעה.
חסרונות:
1. המרכזי ביותר מבחינתי- מלכודת מס (אהיה חייב למכור כדי לשפר דמי ניהול, ואני לא שולט או יודע אם ומתי הם יעלו). הכוונה למוצרים עצמם שאני מחזיק ולא לחבר הבורסה. כרגע אני משלם 0.25%-0.3%.
2. זמין מאוד למכירה רגשית (אציין שאני יחסית סומך על עצמי. בעיצומו של משבר הקורונה גירדתי עוד קצת מזומנים כדי להשקיע).
אשמח לשמוע שיקולים נוספים שאני לא חושב עליהם, או תגובות כלליות.
בנוסף, השאלות שלי כעת הן דיי טכניות ומשעממות, אך חשוב לי לציין שזו פעם ראשונה שאני פעיל בפורום, אבל כאמור קורא ותיק ולא פחות חשוב מיישם ותיק של העקרונות הסולידיים (לדוגמה- חיסכון של כ-40K בשנות התיכון, השקעה במדדי מניות וצפייה בהם הופכים ל 80K (כמובן על הנייר...) בעודי אוכל חול בצבא) ועל כך תודה ענקית לסולידית.
תקציר: שמתי לב שאני משלם השנה כ 1600 ש"ח דמי ניהול על מוצרי ההשקעה השונים (כ 0.4% מ 400K). אצליח לרדת לכיוון ה 0.3% (1200 ש"ח) אבל האם זו גזרת גורל ואמשיך לשלם מעל 1000 ש"ח בשנה?
פירוט: אני בן 24, קורא ותיק ונאמן של הבלוג משנותיו הראשונות.
אני מנסה למצוא דרך יעילה מבחינת עלויות להמשיך ולהשקיע את כספיי באופן פסיבי, ובחשיפה גבוהה מאוד למדדי מניות (צעיר, מודע לסיכונים, כספים שאני לא בונה עליהם בשנים הקרובות וכו').
כרגע מדובר בסך של 260K בקופות גמל להשקעה (מתוכם כ 50K רווחים על הנייר), וכ- 140K בתיק ני"ע אשר רובו ככולו מחקה מדדי מניות (מתוכם כ 40K רווחים על הנייר).
באשר לתיק ני"ע- אני עובר מהבנק לחבר בורסה אחר, בעמלות סטנדרטיות כמו שהם מציעים.
באשר לקופות גמל להשקעה- בימים הקרובים אשפר את דמי הניהול למשהו בין 0.3% ל 0.37% לשנה. 0% מההפקדות.
בנוסף אציין שאני סטודנט ואהיה סטודנט בשנים הקרובות, בהן אני מתכנן להשקיע יחסית מעט כסף חדש. בנוסף בשלב זה אני פחות מתעניין בקנייה של מניות ספציפיות (למרות ששילוב DGI מעניין אותי במחשבה לעתיד- אבל כרגע אין לי זמן וקשב להתחיל לבחור ולפזר בין הרבה מניות).
עיקר ההתלבטות שלי היא איזון הכספים בין שני המכשירים הנ"ל- קופת גמל להשקעה, אל מול קנייה והחזקה לטווח ארוך של קרנות/תעודות סל מחקות מדדים. עד עכשיו זה נעשה יחסית בספונטניות.
נקודת המבט שלי:
קופת גמל להשקעה:
יתרונות:
1. המרכזי ביותר מבחינתי- אני יכול להמשיך ולהתמקח על דמי ניהול ככל שהתיק גדל, ולעבור בין חברות שונות, ללא אירועי מס.
2. אני לא משלם עמלות על הכנסה של כספים חדשים.
3. יתרונות מוכרים נוספים (שינוי מסלולי השקעה ללא עמלות/אירועי מס, פטור ממס כקצבה אחרי גיל 60- רחוק מאוד ממני)
4. הכסף פחות נגיש למכירה בלחיצת כפתור (לפחות אצלי פסיכולוגית) ואני לא רואה שינויים יומיים, ולכן פחות אתפתה לעשות שטויות בתקופה בה השוק לא נחמד.
חסרונות:
1. לא לגמרי יודע ושולט איך הכסף מושקע.
2. אחת הסיבות שאני מתייעץ היא כי אני לא מצליח לחשוב על חסרונות נוספים וזה מעורר בי חשד.
מוצרים מחקי מדד דרך חבר בורסה:
יתרונות:
1. יודע בדיוק במה אני משקיע
2. דמי הניהול כרגע יוצאים (אולי) קצת יותר נמוכים מקופת גמל להשקעה.
חסרונות:
1. המרכזי ביותר מבחינתי- מלכודת מס (אהיה חייב למכור כדי לשפר דמי ניהול, ואני לא שולט או יודע אם ומתי הם יעלו). הכוונה למוצרים עצמם שאני מחזיק ולא לחבר הבורסה. כרגע אני משלם 0.25%-0.3%.
2. זמין מאוד למכירה רגשית (אציין שאני יחסית סומך על עצמי. בעיצומו של משבר הקורונה גירדתי עוד קצת מזומנים כדי להשקיע).
אשמח לשמוע שיקולים נוספים שאני לא חושב עליהם, או תגובות כלליות.
בנוסף, השאלות שלי כעת הן דיי טכניות ומשעממות, אך חשוב לי לציין שזו פעם ראשונה שאני פעיל בפורום, אבל כאמור קורא ותיק ולא פחות חשוב מיישם ותיק של העקרונות הסולידיים (לדוגמה- חיסכון של כ-40K בשנות התיכון, השקעה במדדי מניות וצפייה בהם הופכים ל 80K (כמובן על הנייר...) בעודי אוכל חול בצבא) ועל כך תודה ענקית לסולידית.