דירה ראשונה להשקעה לזוג צעיר

🕒 פורסם בתאריך: 11/11/2021 15:24

אהלן, כותב כאן אחרי שהסתבכתי עם עצמי ונותרתי מבולבל.

קצת על עצמנו:



אשתי ואני בני 29 יש 2 ילדים קטנים, מכניסים ביחד מעל 27k נטו.



מצליחים לחסוך מעל 10K כל חודש.



הון עצמי של מעל 2 מיליון שקלים.



900K הונזל לעו''ש.



1.2 מיליון מושקע בשוק ההון.



עוד כ100K בקה''ש ומניות מהעבודה.



מטרת העל:



להגדיל את ההון שלנו כמה שיותר על מנת לפרוש מוקדם ו/או לקבל הכנסה פאסיבית משמעותית בעתיד.



מוכנים לגור בשכירות למען מטרה זאת.



בקצרה:



זכינו במחיר למשתכן במבשרת ציון, חודש הבא בוחרים דירה. חשבנו לקנות 4 חדרים להשקעה. אבל לא בטוחים איך לקנות את הדירה מבחינת מימון.



בפירוט:



מחיר דירת 4 חדרים יעלה בין 1.2 ל1.3 מיליון (כולל הצמדות וכו'). אם אהיה שמרן, זאת הטבה של לפחות 600K מהמדינה.



מבחינת מימון, יש לנו את האופציה לקנות את הדירה ללא משכנתא או מהצד השני, להביא רק 100K הון עצמי ולהתמנף ב90%.



האכלוס אמור להיות בסוף 2023 כלומר יהיה אפשר למכור באמצע 2025.



הפרשנו 900K לדירה כי חשבנו לגור בה בהתחלה, אבל דברים השתנו, ורואים בדירה השקעה לכל דבר.



ההתלבטות היא כפולה: כמה אחוז מימון לקחת ולכמה שנים לפרוש את המשכנתא?



1) האם כדאי לקנות את הדירה עם מקסימום מינוף, 2/3 פריים ולמכור עוד 3-4 שנים ולגזור את הקופון?



2) או לחילופין, לשים את 600-700 אלף הון עצמי בשביל לקבל ריביות טובות יותר מהבנק, ואז להשכיר את הדירה בלפחות 5000 שקל שזאת תשואה של 4.6% בהערכה שמרנית - ולמכור עוד 10-20 שנה?



3) אולי יש עוד אופציה שלא חשבתי עליה?



אני מרגיש שיש לנו הרבה כסף יחסית לגילנו (שעבדתי קשה מאוד מגיל ילדות להשיג אותו) אבל שהחלטות שאעשה עכשיו עלולות להשפיע מאוד על העתיד.



שתבינו ה900K הונזלו מפיקדון של 3 שנים, כלומר אם היו מושקעים במדד הם היו שווים היום 1.3 לפחות! אבל אין חכם כבעל ניסיון ולכן עכשיו, אחרי שקראתי הרבה בפורומים וקראתי ספרים - משתדל להגיע להחלטה הנכונה.



אשמח לשמוע את דעתכם!!