🕒 פורסם בתאריך: 18/05/2022 16:01
שלום,
אני מנסה להגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא עבור סכום יחסית גדול (אבל סה״כ 37% משווי הנכס). כמקובל בהייטק בחברות בינלאומיות, השכר מחולק לשכר חודשי, RSU (מניות חסומות) ובונוס שנתי. אני מנסה להסביר לבנקים שלמרות שה-RSU ובונוס לא נכנסים מדי חודש לעו״ש, בפועל הם מהווים הכנסה משמעותית ובטוחה, רק שה-RSU נכנס לתיק מניות ובונוס נכנס פעם בשנה. ואין מצב שזה לא ימשיך ככה כי זה נחשב תנאים בסיסים של שכר בחברה. (אני רק מחשב את הבונוס הבסיסי, לא את התוספות במקרה של ביצועיים יוצאים מן הכלל. גם לגבי ה RSU -- היסטורית שווי המניות רק עולות, אבל אפילו אם שיש האטה משמעותית בשוק, עדיין זה נשאר סכום מכובד).
התשובה שאני מקבל לרוב מסתכם ב-״אם זה לא הכנסה שנכנסת מדי חודש בעו״ש אז לא מתחשבים בזה״.
הויכוח הזה נראה לי משמעותי כי הפרש של כ-25% בחישוב הכנסה חודשית יכול להביא לתנאים יותר טובים במשכנתא.
איך מתגברים על החוסר הבנה הזאת?
אני מנסה להגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא עבור סכום יחסית גדול (אבל סה״כ 37% משווי הנכס). כמקובל בהייטק בחברות בינלאומיות, השכר מחולק לשכר חודשי, RSU (מניות חסומות) ובונוס שנתי. אני מנסה להסביר לבנקים שלמרות שה-RSU ובונוס לא נכנסים מדי חודש לעו״ש, בפועל הם מהווים הכנסה משמעותית ובטוחה, רק שה-RSU נכנס לתיק מניות ובונוס נכנס פעם בשנה. ואין מצב שזה לא ימשיך ככה כי זה נחשב תנאים בסיסים של שכר בחברה. (אני רק מחשב את הבונוס הבסיסי, לא את התוספות במקרה של ביצועיים יוצאים מן הכלל. גם לגבי ה RSU -- היסטורית שווי המניות רק עולות, אבל אפילו אם שיש האטה משמעותית בשוק, עדיין זה נשאר סכום מכובד).
התשובה שאני מקבל לרוב מסתכם ב-״אם זה לא הכנסה שנכנסת מדי חודש בעו״ש אז לא מתחשבים בזה״.
הויכוח הזה נראה לי משמעותי כי הפרש של כ-25% בחישוב הכנסה חודשית יכול להביא לתנאים יותר טובים במשכנתא.
איך מתגברים על החוסר הבנה הזאת?