⬅ חזור לעמוד הקודם
א
אביאל
פעיל במערכת החל מ- 17/5/20
הודעות אחרונות מתוך המסד
באשכול: פדיון קרן השתלמות בטעות!!
🕒 16/12/2025 18:34
מה שהייתי עושה במקומך,
פותח עסק עצמאי ומגלגל בו פעילות עסקית אמיתית של כמה שקלים בשנה.
פותח קרן השתלמות עצמאי ומפקיד את התקרה הפטורה ממס.
ותוך שנה וחודש מהיום יש לך שם יותר מ60K ש"ח.
לא ממליץ....
באשכול: כמה סיוט זה להעביר קרן השתלמות IRA מגוף א' לIRA גוף ב'
🕒 14/12/2025 06:15
בתיאוריה את צודקת, כי גם אם זה רק 200 ש"ח בשנה אז לאורך עשרות שנים זה מגיע לסכום שאמור להצדיק את ההשקעה.
העניין הוא שהדברים הללו כל הזמן משתנים. החברה שתעברי אליה יכולה להקפיץ עוד 5 שנים את דמי הניהול, ומאוד ייתכן שחברה אחרת תציע דמי ניהול זולים יותר מ0.23%.
אני לדוגמא העברתי לIRA בשביל דמי ניהול ...
באשכול: התלבטות על הקצאת נכסים בשלב המשיכה
🕒 12/11/2025 14:54
הדבר הכי חשוב בהשקעות זה לישון טוב בלילה.
אישית אני לא בפרישה אבל כן צריך כל כמה שנים למשוך כספים מהתיק.
התיק הוא 70% מניות ו30% אג"ח ממשלתי פלוס קרן חירום כספית.
כשאצטרך למשוך כסף מהתיק פשוט אמשוך באופן שמשאיר את התיק בהקצאה 70/30. גישה כזו פותרת את רוב הבעיות הפסיכולוגיות.
אם רוצים לשחק ברמת ה...
באשכול: לקראת מעבר מבית השקעות לבנק
🕒 27/08/2025 03:17
תבדוק אם יש תקרת חיוב. לדוגמא בIBI העלות היא 20 ש״ח לנייר עד תקרה של 150 ש״ח.
לגבי השיהוי, ייתכן שהשיהוי של 15 דק׳ הוא בתצוגה של התיק בכללותו, אך כשנכנסים לנייר ספציפי הנתונים הם בזמן אמת....
באשכול: תיק השקעות בפסגות
🕒 23/06/2025 12:53
בגדול פסגות הכי זולים. אם התיק גדול ויש לך נכונות למו״מ קשוח אז בבנק הבינלאומי אפשר לקבל הצעה טובה הרבה יותר.
בעלילות זיק אפשר למצוא קישור למבצע של פסגות. לא יודע אם לפי כללי הפורום אפשר להעתיק לפה את הקישור...
באשכול: מוצר פיננסי אופטימלי עבור קרן חירום
🕒 16/01/2025 22:13
אצלי 10% מהתיק הנזיל מוקדש לקרן חירום וחיסכון לטווח קצר (כגון רכישת רכב, מימון אירוע משפחתי וכדומה). הכסף מושקע באג"ח ממשלתי קצר (0-3) צמוד ולא צמוד.
התיק הנזיל כולל קרן החירום מורכב מ-60% מניות ו-40% אג"ח ממשלתי. יוצא שבפועל מבנה התיק הוא 60-66.7% מניות ו-33.3-40% אג"ח ממשלתי. האלוקציה בין מניות ו...
באשכול: שיטות הטבת שער בהמרת מטח
🕒 15/01/2025 18:47
בבנק לאומי מרווח ההמרה הוא 0.92%. גם לי כתוב הטבה בשער 0.7%. אז אם אני מבין נכון אשלם בפועל מרווח המרה של 0.22%?
למה הם עושים את זה מסובך ולא כותבים פשוט את שער ההמרה לאחר הטבה?...
באשכול: אסטרטגיית דחיית מס - דימוי ״שכבות״
🕒 14/01/2025 20:38
למיטב הבנתי עדיף ששכבות המס יהיו לפי מחיר ולא לפי זמן.
לדוגמא:
שער 4000-5000 שכבה א'
שער 5000-6000 שכבה ב'.
ואז אם נניח המחיר הגיע ל5400 אתה קונה שכבה ב', ואם הבורסה נפלה והמחיר ירד ל4400 אז חוזרים לקנות שכבה א'....
באשכול: העברת קופת גמל להשקעה למסחר עצמאי
🕒 09/11/2024 21:40
הייתה לי התלבטות כזו בדיוק לפני כמה שנים ובסוף עברתי למסחר עצמאי. כנראה שגם אם עכשיו תחליט להישאר בגמל להשקעה בסוף באיזשהו שלב כשהתיק יגדל תישבר ותעביר הכל למסחר עצמאי. אז עדיף כמה שיותר מוקדם כדי לחסוך בדמי ניהול ולצמצם את אירוע המס.
ולגבי הנוחות, תעשה הוראת קבע לחשבון המסחר ורכישה פעם ברבעון. יש ...
באשכול: האם בתי ההשקעות יכולים לתזמן את תאריכי מעבר המסלולים?
🕒 05/11/2024 06:00
זה מה שהבנתי מהפקידה בשירות לקוחות. כלומר המעבר לא מתבצע ברגע מסוים אלא מקבל את התשואה היומית של המסלול החדש ביום השלישי. אם נניח נתת את ההוראה ביום ראשון אז הכסף יקבל את התשואה היומית של המסלול החדש ביום שלישי.
צריך לסייג ולומר שכל זה נכון רק לפי שירות לקוחות של בית השקעות ספציפי לפני קרוב ל5 שנים...
באשכול: ילדים כמקלט מס רווחי הון
🕒 30/09/2024 23:55
ולגבי פריסה של מס רווח הון כמו מס שבח - זה אפשרי?
נניח קניתי את הנייר לפני שהילד הגיע לגיל 18 ועד גיל 22 הנייר עשה רווח ריאלי של 100,000 ש״ח.
האם אפשר לפרוס את הרווח על פני ארבע שנים ולקבל החזר מס של 25K?...