⬅ חזרה לאינדקס

משיכה מקופת גמל ותיקה

🕒 פורסם בתאריך: 09/04/2024 21:53
שלום



מצאתי רק פוסטים על קופות גמל לפנסיה או קופות גמל להשקעה ולכן זהו פוסט חדש.



ברשותי קופת גמל מ1991, לא היו בה הפקדות מאז שנפתחה והיא התגלגלה בית כמה בתי השקעות ומסלולים לאורך התפתחות חינוכי הפיננסי



כיום הקרן עומדת על 100אשח במסלול מנייתי בדמי ניהול 0.72%



יש לי קה"ש נזילה בסכום דומה ודמי ניהול דומים.



1. בהנחה שאני צריך סכום של100 אש"ח. מאיפה כדאי למשוך אותם?



2. האם יש יתרון ארוך טווח לקופג לעומת קהש? הכוונה פנסיה, מיסוי וכו'



תודה
🕒 פורסם בתאריך: 24/04/2024 19:42
מעט גבוה, תנסה לעשות השוואות עם חברות ביטוח אחרות.

בקרן השתלמות - לא תשלם מס רווחי הון גם על הרווחים שיבוא בעתיד, בקופת גמל כן, אלא אם כן תרצה לקבל אותם כקצבה בגיל פרישה.
🕒 פורסם בתאריך: 24/04/2024 20:05
מדובר בקופת גמל מ1991, הכספים בה הוניים פטורים ממס ולא קצבתיים.
🕒 פורסם בתאריך: 24/04/2024 22:35
לא מאוד גבוה, כי הקופות מנצלות את העובדה שזה קרן שלא רוצים לשבור.



למעשה בסכום כזה וודאי תוכל למצוא ב 0.5



תנסה בהראל.
🕒 פורסם בתאריך: 25/04/2024 21:52
גם לי יש קופה דומה, ניידתי אותה ביחד עם קופות הגמל שלי לIRA ומשלם עליה 0.23% מצבירה (אין הפקדות כמובן).



אם תצליח להתמקח על העמלות של IRA (קשה היום, אולי אם תצטרף עם כמה אנשים), תוכל להעביר אותה.
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2024 14:41
נמצא במצב דומה, משלם כ 0.55% דמי ניהול על קרן כזו מ 1999, האם ישנו היגיון כלכלי במשיכתה והשקעתה כחלק מהתיק הממוסה?
🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2024 13:50
החישוב הכלכלי מראה כי ככל שאתה מחזיק את קופת הגמל הישנה הפטורה ממס יותר שנים דמי הניהול המצטברים לאורך השנים עולים על הפטור ממס על הרווח. אם שילמת כחצי אחוז כל שנה מ 1999 לאורך עשרים וחמש שנים אז יוצא שכבר שילמת מראש את כל הרווח של הפטור ממס שתקבל אם תצא עכשיו.



אותו החישוב נכון גם לגבי אחזקה רבת שנים של קרן השתלמות.



לגבי מה שווה לעשות תצטרך להחליט לבד.
🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2024 08:28
בהינתן ולקה"ש אתה מפקיד סכום משכר של עד 15,712 ש"ח יש לראות את המוצרים כזהים מבחינת מיסוי. הוניים פטורים.



אם הפקדה משכר גבוהה יותר, יש חלק בקה"ש שלך שחייב במס ריווחי הון על הרווח הריאלי.



כלומר לא בטוח שבפועל יש מס. תוכל להסתכל בדוח השנתי המורחב לשנת 2023 יש חלק שמציג את זה



בקה"ש החיסרון שברגע שמושכים (גם חלקי) הקרן נסגרת להפקדות חדשות ולא ניתן יהיה להחיל וותק בעתיד.
🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2024 10:46
לא משנה.

לא שידוע לי.

יש הגיון בלהוריד את דמי הניהול.