התחלה חדשה

🕒 פורסם בתאריך: 22/09/2021 17:33

ברוך הבא לפורום.

🕒 פורסם בתאריך: 22/09/2021 20:06

אם זה לא מפריע לך אשמח לשמוע מה עשיתה בצבא , והאם יש קשר בין התפקיד בצבא לתפקידך הנוכחי בחברת הייטק?

🕒 פורסם בתאריך: 22/09/2021 20:46

אני משער שזה משום שתשכרו יחד דירה.



ולפי מה שציינת לגבי חתונה, אתם תחלקו את חייכם יחד. אז הדירה הזו היא הבייסליין החדש שלך.



זה לא אומר שההפרשה לחסכון תגרע.



חוצמזה, הבית המשותף שלכם יחד (יהיה) בעל ערך מוסף.

אתה מתכנן לרכוש רכב חדש במזומן? אם כן, תוכל לשתף מה הסיבה?

לדעתי, זה סכום הוצאות ריאלי לחלוטין. אפילו ראוי להערכה.

בהצלחה

🕒 פורסם בתאריך: 22/09/2021 23:20

הייתי ביחידה טכנולוגית ממשיך להתעסק באותו הקשר גם באזרחות



תודה על התגובה,



כרגע מנסה למשוך עם הרכב הנוכחי, בכל מקרה לא תכננתי לקנות רכב חדש במזומן - יש כסף בעו"ש במידה ואצטרך לבצע רכישה מהירה בלי אירוע של מכירת חלקים מהתיק

🕒 פורסם בתאריך: 27/09/2021 16:09

בהינתן מצב השוק והרצון המשותף שלכם להקים את חייכם יחד לטעמי מומלץ מאוד. מדובר בהוצאה גדולה מאוד שנראה שאתם מתכננים לממש ממילא, אז כדאי לגדר את עצמכם ולעלות על הגלגל (יכולת להיות אדיש להשתנות המחירים ולהימנע מלחץ תמידי של כיצד אתה מתרחק מהיעד במידה והמחירים עולים)



מכל מצב, נראה שאתה לגמרי בכיוון ומתקדם יותר מ-80% מבני גילך



אשמח אם תוכל לפרט מעט מה היעדים הכלכליים שלך קדימה - עצמאות כלכלית, סכום כסף מסוים, פרישה בגיל מסוים וכו'

🕒 פורסם בתאריך: 18/12/2021 16:53

עדכון תקופתי



* לומד ומתפתח בעבודה אני משקיע בזה חלק מאוד משמעותי מהזמן שלי בנוסף הרבה אנשים חדשים הגיעו בתקופה האחרונה וכיף לראות את הצמיחה שמסביב



* לא התקדמתי בנושא הדירות (להשכרה והקנייה) ואני צריך להשקיע בנושא יותר מאמצים



* טסתי לחו"ל מה שלא עשיתי מאז שהתחילה הקורונה, היה מאוד כיף ולחלוטין עשה טעם של עוד (עד הפעם הבאה..) עם זאת ההוצאה החודשית הממוצעת שלי קצת גדלה בעקבות זאת



* התחלתי ב2021 ניסיון של לקרוא ספר כל רבעון, ביינתים מצליח בנושא ומוצא את זה כתחליף נהדר לעיתים לזמן צפייה מבוזבז בטלוויזיה בערבים



* הכנסתי עוד קצת כסף להשקעות בזמנים שראיתי ירידות חזקות



* עשיתי החזר מס דרך אפליקציה מאוד נחמדה (לא יודע אם מותר לכתוב את שמה פה..) בלי יותר מידי מאמץ וקיבלתי בערך 2000 ש"ח החזר מס



סה"כ נזיל: 740,000 (חלקם חייבים במיסוי)



סה"כ קרן השתלמות (עדין לא נזילה) : 115,000



סה"כ קרן פנסיה: 280,000



סה"כ : 1.135M



הRSU לא נזילים ואני לא באמת מחשיב אותם בחישובים שלי

🕒 פורסם בתאריך: 18/12/2021 17:21

בהצלחה!



RSUs לא נזילים באמת אין טעם לספור אבל זאת תקופה קצרה ומיד אחריה יש חלק נזיל וזה כסף שאפשר לספור בדרכים שונות.



החלק הנזיל שווה כ 50% או 50% על המענק + 25% על הרווח אם קיים, בהנחה ועברו שנתיים.



יש שמתכננים להשתמש בו בתקופות אבטלה או פרישה ולכן מחשבים כ 70-80% ממנו לפי המס השולי.



באופן אישי, אני מחשב כמו הקבוצה הראשונה למרות שמתכנן להשתמש בו כמו בקבוצה השנייה. הפתעות וכו.

🕒 פורסם בתאריך: 18/12/2021 20:20

מסכים.



זה כמו המשכורת של החודש הבא. מובטח שתקבל אותה, אם רק תמשיך לעבוד בחברה. ובכל זאת לא שמעתי שמישהו סופר משכורת עתידית בתור נכס.

🕒 פורסם בתאריך: 18/12/2021 22:19

אחרי שאיזשהו חלק מהrsu הוא vested, הוא שלך.



לא להחשיב את החלק הזה זה כמו לא להחשיב את תיק ההשקעות שלך.



מה שנכון זה שחישוב המס שתשלם עליהן יותר מורכב.

🕒 פורסם בתאריך: 18/12/2021 23:16

כן, אני מחשיב את זה כשלי ברגע ה-vesting, כמו שאני מחשיב את המשכורת כשלי ברגע שהיא בבנק.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 20:37

עדכון חודשי



וואי איזה חודש משוגע עובר אלי..



החדשות הטובות:



לאחר שיחה מעמיקה עם חבר בעבודה שמטיף לי כבר מעל לשנה להיכנס לשוק הנדלן, הצצתי בסוף החודש הקודם ביד2 וראיתי (מה שכנראה היה ברור לכולם ואני הדחקתי) שקצב עליית המחירים הוא מטורף וערך דירות דומות שהסתכלתי עליהם עלה ב 200-250K לפחות בחצי שנה האחרונה.



לאחר הרבה מחשבה ודחיפה של אותו חבר שהמליץ לי על פרויקט מקבלן שאמור להיות מוכן בעוד קצת פחות משנתיים התחלתי לחשוב ברצינות ללכת על הנושא

המשפחה מאוד תמכה ואף הציעה סיוע כספי של 600k מה שאפשר לי ללכת על המהלך



בסופו של יום מלפני כמה ימים רשמית חתמתי על חוזה לדירה !!



מחיר הדירה הוא קצת פחות מ2.7 (כולל עו"ד ומס רכישה) וממה שראיתי כרגע ביד2 בשוק החופשי דורשים על דירות דומות באזור ה3 מיליון



צריך להגיד שתוך כדי העברת הטיוטות לדירה הקבלן כבר העלה את המחירים ב100k לציבור הרחב אז ממש הגעתי בדקה ה90!

מצד שני, הלכתי לפני חצי שנה עם החבר לראות את הפרויקט המדובר ועל אותה דירה בדיוק רצו 2.5! (אני מתנחם שהגורל דאג שהדירה תמתין עבורי :) )



אני משלם חלק משמעותי יחסית מהדירה בהתחלה בשביל לנסות להימנע מעליות המדד - בהינתן וקשה להיות חשוף למניות בטווחי זמן קצרים אז בקרוב חשבון הבנק וההשקעות יתרוקן (גם כך הוא התכווץ בצורה יחסית משמעותית)



התכנון הוא לקחת משכנתא של 1.2M (מניח שאדרש לעשות קצת שינוים בדירה, לדוגמא לשדרג מטבח למשהו קצת יותר נורמלי ממה שהקבלן נותן)



חישובי ההון מתבססים על ההכנסות של השנתיים הקרובות גם לטובת חלק מתשלומי הדירה - שכן הכוונה היא לא לפתוח את הקרן ההשתלמות או RSU שאקבל לטובת הדירה



החדשות הפחות טובות:



* רוב הכספים שנשארו נזילים יושבים בנאסדק ולכן חוו הפסדים כואבים שאצטרך לממש אותם בטווח זמן היחסית קרוב



* נושא הדירה עורר משבר משמעותי עם בת הזוג שמתנגדת לצעד, אנחנו נמצאים כרגע בצומת דרכים לא ברורה וזה שם אותי בפוזיציה קשה שמצד אחד אני רוצה לשמוח שביצעתי את אחת הרכישות המשמעותיות בחיי ומצד שני הבן אדם שהכי רציתי שישמח בשמחתי לא מסוגל לעשות זאת כרגע



בהמשך לכך, נשאלת השאלה האם הדירה תהיה למגורים או להשקעה.



התשובה לכך עדין לא ברורה לי במאת האחוזים שכן בת זוג בסבירות גבוהה לא תרצה לגור בדירה הנ"ל והמצב מאתגר אותי בקבלת ההחלטות לגבי השינוים בדירה עצמה



בעדכונים הבאים מקווה לעדכן לגבי תהליך לקיחת המשכנתא



קצת מספרים



הכנסות:20K



הוצאות: 1.5K



סה"כ נזיל: 272K (חלקם חייבים במיסוי)



סה"כ קרן השתלמות: 119K



סה"כ קרן פנסיה: 282K



דירה: ~3M (שווי מוערך כרגע על הנייר)



התחייבות לדירה 1.65M (בהמשך יחולק למשכנתא ותשלומים שלי)



סה"כ: 2M

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 20:54

מאוד בעייתי אם זו התכנית:

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 22:19

באיזה תחום אם אפשר לשאול? (פיתוח, סייבר, סיסטם/תשתיות)



תדבר עם בת הזוג, אם לא תרצו לגור שם, זו אחלה השקעה שיכולה לסגור את המשכנתא. לא תמיד טוב לשים את כל הכסף רק באפיק השקעה אחד (שוק ההון לדוגמא, כמו שיש אצלך כרגע) לכן השקעה נוספת בנדל"ן זה צד טוב.



משהו נוסף, ואני עושה זאת בזהירות, זה עניינים של הסכם ביניכם לגבי הדירה אם אתה קונה אותך במימון שלך מלא (אם רשמת משהו בעניין אולי פספסתי).



אני יודע שזה נשמע לא נעים והכל, אבל כדי לעגן את הנושא הזה בינכם. אם תרצה לשמוע עוד אשמח לכתוב (מנסיוני בנושא).

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 23:49

הערה שנאמרה כאן בפורום פעמים רבות אבל אני מרגיש צורך לציין:



תעשה הסכם ממון.

🕒 פורסם בתאריך: 19/01/2022 13:02

אני מסכים. וזה למה הקושי שלי (האישי) בנקודת זמן הזאת.



האופציה של להתעכב עם הנושא (קנית דירה) ולהישאר עוד ועוד על הגדר הרגישה לי כאילו אני רץ ב100קמש (מבחינת ההכנסות) אבל לא מתקדם מילימטר (מבחינת יכולת הקנייה)

אפשר להגיד שהתחום שלי מערב את שלושת המרכיבים שציינת - אבל, אני לא תוקף סייבר או משהו בסגנון הזה



הדירה נקנת במימון שלי מלא וגם נרשמת על שמי בלבד, אנחנו לא זוג נשוי כרגע ובאמת נמצאים במין צומת דרכים מאתגרת

יכול להיות שנגיע לצומת הזאת בהמשך, אם זאת אני מאמין שאם הדברים יסתדרו בהמשך הדרך ביני ובין בת הזוג השאיפה שלה תהיה לגור באזור אחר בארץ, אשר אדרש להוסיף כסף בשביל לקנות נכס ולכן באם אמכור את הדירה זה יהווה את ביטול ההסכם

🕒 פורסם בתאריך: 19/01/2022 13:34

גם בלי נישואים צצות בעיות וטענות מהסוג הזה, רק כדי לקחת בחשבון ולהתייעץ, לדעתי, מול עו"ד שעוסק בתחום.



יכול לומר שבעבר למדתי קצת את הנושא והייתי בסיטואציה דומה (קניית נכס טרם הנישואים) ולכן אומר זאת ומציע לך לבדוק.

🕒 פורסם בתאריך: 20/01/2022 17:51

ההגדרה של ידועים בציבור היא מאוד רחבה (ניהול משק בית משותף למשך 6 חודשים לפחות) וההגדרה של שיתוף רכוש גם היא.



לצורך העניין, אם אתם גרים ביחד מעל 6 חודשים, גם אם הדירה נרכשת על שמך בלבד אבל איזושהי הוצאה שקשורה אליה (ריהוט, מיסים) שולמה מהחשבון המשותף היא יכולה לטעון לבעלות חלקית על הדירה. אם היא מוכיחה שהיא עזרה לבחור את הריהוט, עורך דין טוב יכול להפוך את זה לסיפור על כך שתכננתם להתגורר שם ביחד.



מכר שלי מכר דירה שהייתה על שמו והכניס את הכסף לחשבון משותף לכמה ימים עד שהעביר אותו לחשבון השקעות או משהו. בגירושין אחרי שנה היא קיבלה חצי...



עם כל אי הנעימות שבדבר - תגן על עצמך, על הכסף שלך ועל הכסף שההורים שלך עבדו קשה עבורו.



לא הבנתי מה הקשר ל"ביטול ההסכם"?



הסכם הממון צריך לומר שהדירה היא שלך ושלך בלבד, היא תנוהל בחשבון נפרד וכל הכספים שקשורים אליה (שכירות, מכירה וכו') ינוהלו בו ולבת הזוג אין שום זיקה אליו. בא לך עוד 5 שנים למכור, להעביר את הכסף לחשבון משותףף לחלוק אותו ולקנות דירה משותפת? מעולה, החלטה שלך, לא משהו שעלול להיכפות עלייך.

🕒 פורסם בתאריך: 20/01/2022 18:04

תודה על התגובה



רק אחדד, אנחנו גרים כרגע בנפרד ולא בשכירות (אחת המטרות הייתה למצוא דירה בשכירות) החשבונות נפרדים לחלוטיין וכל ההוצאות מבוצעות מהכספים האישים שלי בלבד



מקבל את החידודים לגבי הסכם ממון

🕒 פורסם בתאריך: 25/01/2022 00:08

אפשר לשאול פה את המגיבים הקודמים למה זה כל כך ברור במאת האחוזים שהוא צריך לעשות הסכם ממון אם יתחתן עם בת הזוג שלו? ועל סמך איזה מידע שהוא מסר זה כל כך ברור?



לבעל היומן, קח עצה ממני - תיקח עצות על זוגיות ומשפחה בעירבון מוגבל כשזה מגיע מאנשים בפורום פיננסי, ושיש להם מידע מועט על הנפשות הפועלות שהן המושא לעצה.

🕒 פורסם בתאריך: 25/01/2022 00:22

על אף מה שמר סקוט כתב, אתם אפילו לא גרים ביחד אז אין פה בכלל שאלה של ידועים בציבור או לא (אתם לא).



אז אתה כן יכול לסמוך על הדעה (לא עצה משפטית) שאין לך מה לדאוג מהפינה הזו.

🕒 פורסם בתאריך: 25/01/2022 06:28

לא ברור, אך מומלץ לקרוא, להבין ולהשכיל.



אדם שמבצע החלטות פיננסיות בפורום פיננסי, רצוי וכדאי שיבין על גורמים שמשפיעים על העתיד הפיננסי שלו וההחלטות הללו.



במקרה הספציפי הזה - אדם שמבצע השקעה משמעותית שבה הם הוא משקיע את רוב/כל חסכונותיו כדאי שיבין את ההשפעות של המצב הזוגי שלו על ההחלטה הזו בעתיד.



ואגב - הסכם ממון הוא עניין כלכלי ברובו שיש לו השפעה על הזוגיות ולא החלטה זוגית שיש לה השפעה כלכלית (לפחות בעיניי).



לא הייתי מציע לאדם שיש לו שאלות על זוגיות לעשות אותו...

🕒 פורסם בתאריך: 10/02/2022 16:16

היי כולם



עדכון ביינים לחודש פברואר - לקחתי משכנתא



התהליך היה מהיר להפליא בעקבות נציגת שירות מהבנק שבאמת עזרה לייעל את התהליך



צריך להגיד שהתייעצתי רבות והשוויתי קצת הצעות ראשוניות, יכול להיות שעם עוד קיטוט רגלים הייתי אף מקבל הצעה יותר טובה אבל אני חושב שההפרשים היו זניחים ביותר כבר



בנושא המשכנתא בחרתי להיות "יחסית" סולידי ולהימנע ממסלולי צמודי מדד (למעט פריים), יכול להיות שבעוד 5-10 שנים אסגור משמעותית את הפריים למראות שאי מאמין שאעדיף להשקיע את הכסף במידה ויתאפשר



התמהיל המצויין מאוד קרוב לתמהיל הסופי בשביל לשמור על רמת אנונימיות מסוימת



סכום: 1.2M



פריים - 30 שנה, 1.5 55%



קל"צ - 19 שנה, 2.85 45%



החזר החודשי של טיפה מעל 5300 בחודש



תודה שקראתם :)

🕒 פורסם בתאריך: 10/02/2022 18:02

כל הכבוד!



אחלה משכנתא בהנחה ואתה לא מתכנן פרעון מוקדם בשנים הקרובות (בדיוק כמו שאמרת). סגרת סכום משמעותי בקל"צ לפני שמעלים את הריבית במשק, ויכול להיות שייקח עוד הרבה זמן עד שנחזור לריבית של 0.1% כמו היום.

🕒 פורסם בתאריך: 30/09/2022 18:39

אחרי קצת יותר מחצי שנה הגיע הזמן לעדכן



בפן האישי אני והבת זוג נפרדנו ממגוון רחב של סיבות, אין ספק שהעבודה שימשה לי בהתחלה בתור מקום מפלט לאחר הפרידה (אם כי חייב לציין שאני מאוד שלם איתה)



חשוב לציין שהבחנתי בצורה ברורה בהערכה של מקום העבודה כלפי (הודות להשקעה שעשיתי) בקידום ומספר העלאות שכר שכוללות גם מענקי מניות נוספים שמתחילים להיות מושקעים אט אט.



אמנם לאחר הירידות החדות מאוד בבורסה היה מאוד כואב לראות את מענק המניות הראשוני שקיבלתי נחתך בצורה די גסה :(



בנוסף בעקבות שהמרחק ממקום העבודה גדל ובעקבות כך הנסיעות גם כן החלטתי לקחת רכב ליסינג ולמכור את הרכב היחסית ישן שהיה באחזקתי מחישוב יצא שאני משלם כל חודש קצת פחות מ- 1000 ש"ח לטובת רכב חדש



עוד סיבה לגדילה בהוצאות הייתה שטיילתי מספר פעמים בחול עם חברים ומשפחה בחודשים האחרונים, אמנם ההוצאות גדלו אך נהניתי מכל רגע וזה גרם לי לזכור שהחיים בסופו של יום מורכבים מחוויות ולא ממה שיש לנו בחשבון הבנק ומותר מידי פעם (במידה כמובן) גם ליהנות



מבחינת הדירה - הבניין ממשיך להתקדם ואף השלד של הקומה שלי מזמן הושלם, חוויה מאוד מרגשת הייתה להשקיף עליה מבחוץ.



סגרתי את כל ה"שדרוגים" בדירה שהייתי מעוניין בהם - שהגדול ביותר זה המטבח שעלותו משוערכת (כולל שיש) באזור ה50k.



אני עדין לא בטוח האם אגור בדירה או אשכיר אותה בסיום התהליך ולכן פרט למטבח השינויים באמת נעשו במידה.



הכנסות: 22K~ (לאחר ההורדה של הרכב)

הוצאות: 10K~ (כאשר 5800 זה המשכנתא)



נכסים



סה"כ נזיל: 70K



סה"כ קרן השתלמות: 140K



סה"כ קרן פנסיה: 335K



דירה: ~3.3M (שווי מוערך כרגע לפי מכירות בשכונה)



מניות: 70K

חובות



משכנתא: 1.17M



התחייבות לדירה: 200K



סה"כ כולל משכנתא : 2.54M



סה"כ ללא משכנתא : 2.2M

🕒 פורסם בתאריך: 30/09/2022 18:48

תודה על העדכון.

🕒 פורסם בתאריך: 30/09/2022 20:22

זה היה ממש ברור שהוא צריך לעשות הסכם ממון כי המשפחה שלו נתנה לו 600K סיוע כספי, והבן אדם רכש דירה בפאקינג 2.5-3 מיליון מהכסף שלו ושל משפחתו בלבד, ללא שום תרומה מהצד השני.



באותה הודעה הוא גם דאג לציין את הדבר המטריד הזה:



כשכל זה קורה בזמן שהם אפילו לא גרים יחד:



ולכן זה לא מפתיע ש....



@beatles , צר לי על הפרידה מבת הזוג, אני שמח שלפחות זה קרה לפני החתונה ולא אחרי.



היומן שלך מאוד מרשים וההון העצמי שהגעת אליו לפני גיל 30 הוא מרשים בטירוף. זה מרגיש שלפחות מבחינה כלכלית אתה על דרך המלך, בהצלחה

🕒 פורסם בתאריך: 30/09/2022 20:30

+1