המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2023 19:59

היי,

בעל דירה שאני מעוניין לשכור מבקש ערבות באמצעות ערבות בנקאי או צ'ק בנקאי.

אני מכיר היטב את המשמעות של כל אחד מהם.

אני נוטה להעדיף צ'ק בנקאי בגלל ההפרש בעמלות, ובגלל שהנפקתו למיטב הבנתי קורית במקום ולא לוקחת מספר ימים.

האם יש משהו שאני לא חושב עליו כסיבה להעדיף ערבות בנקאית?

האם יש נוסח מקובל לסעיף בחוזה השכירות לגבי החזרת הצ'ק הבנקאי?

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2023 21:37

צק בנקאי זה מזומן, כלומר בעל הדירה יכול לממש ללא ידיעתך.

ערבות הוא גם יכול לממש, אבל אתה תוכל לדעת מזה.

אני הייתי מעדיף ערבות בשביל להפחית אפילו בקצת את הכח שיש לבעל הדירה עלי.

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2023 23:01

בערבות בנקאית הכסף נעול בפקדון.

היום אתה יכול לקבל מעל 4% על הכסף.

הייתי לוקח ערבות בנקאית.

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2023 23:10

אבל הבנק גובה בערך 3-5% (תלוי מיקוח) לשנה על עצם קיום הערבות הבנקאית, ולהבנתי הוא גובה את זה על כל שנה או חלק ממנה כך שאם הערבות צריכה להמשך חודש-שניים לאחר סוף השכירות (כך זה לרב) אז למעשה זה יכול להיות אפילו 6-10%...

אני טועה?

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 01:08

נראה לי שכן.

לי פשוט לקחו ״דמי הקמה״ של 400 שח בערך וזהו.

עדיין יוצא לי ״רווח״ גם אחרי העמלה הזאת.

תראה, אתה לא עושה ערבות בנקאית בשביל להתעשר(לזה יש כלים אחרים), סתם נתתי עוד נקודה לטובת הערבות.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 10:48

התקשרתי לבנק שלי (יהב) ואצלם אכן מאד לא משתלם לעשות ערבות בנקאית - הם לוקחים עמלה של 4.8% שנתית על הסכום בערבית, עם מינימום של 480 ש"ח לשנה או חלק ממנה. הם מאפשרים לשים את סכום הערבות אך ורק בפקדונות עם נזילות יומית ועל כאלו הם מציעים היום ריביות קטנות מ2%...

אולי בבנקים אחרים זה יותר משתלם.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 10:58

נסה להתמקח כך שבעל הדירה הוא שישלם את העמלה הזו. נראה לי הוגן. הוא מקבל בטוחה חזקה מאד (אולי החזקה ביותר האפשרית), שישלם.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 11:03

אני פשוט אלך על צ'ק בנקאי... בו העמלה זניחה ונראה שבשני המקרים הכסף משועבד ולא צובר ריבית משמעותית (לפחות בבנק שלי, שמאפשר לשים ערבות בנקאית בפקדון יומי בלבד).

כמו כן, מדובר בסך הכל בסך של חודשיים שכירות, זה לא סכום מאד גבוה.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 11:54

לא בהכרח.

תלוי בבנק. יש כאלה שנותנים את השרות בחינם.

אז תעבור בנק :)

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 12:00

הכל נכון, אבל לא רלוונטי מאותה הסיבה שבגללה העמלות המגוחכות האלו כל כך גבוהות מלכתחילה: בנקים יודעים שאנשים מוציאים ערבות בנקאית תוך "לחץ זמן" ולא יכולים לעבור בנק בפרק הזמן הרלוונטי.

אשקול בנחת לעבור בנק ללא השפעה על האירוע הנוכחי.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 12:02

בגלל זה אני מראש מחזיק מספר חשבונות בנק פעילים במקביל.

ככה תמיד אני יכול לעבוד עם הזול מביניהם לכל דבר שאני צריך.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 13:26

יכול להגיד באיזה בנקים?

פרט לוואן זירו, לפי מה שאני מכיר הבנקים האחרים מציבים תנאים כלשהם על מנת לקבל פטור מעמלות שוטפות, כמו הפקדת משכורת למשל.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 13:36

כל מיני. ברוב הבנקים אין בעיה לקבל חשבון חינמי.

יש דיון שלם בפורום על בנקים כאלה.

בד"כ זה פשוט המסלול האינטרנטי שלהם, כמו חשבון ירוק בבינל, טאצר בדיסקונט ופפר בלאומי.

דוקא ואן זירו הם בין הבעיתיים בנושא. כדי לשמור על הפאונדר בחינם צריך להפקיד לחשבון כמה אלפים כל חודש.

בשאר הבנקים אין דרישה כזאת.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 13:45

אני כן אגיד לזכותו של הבנק שלי, שעבור פעולות "רגילות" (ניהול חשבון, העברות בנקאיות בארץ, צ'קים וכו') אני לא משלם ומעולם לא שילמתי עמלות, בלי תלות בהעברת משכורת (אפילו כשגרתי לכמה שנים בחו"ל). פעולות פחות סטנדרטיות (העברה או קבלה של כספים מחו"ל נניח, או ערבות בנקאית, מסתבר) הם במקרה הטוב גובים עמלה גבוהה ובמקרה הרע מתקשים לבצע. אך זה בינתיים קרה כל כך מעט פעמים שעוד לא היה לי כח לפתוח חשבון בנק נוסף בישראל... (כן יש בארה"ב, אז ענייני מט"ח או העברות במט"ח נפתרים על ידו).

האם האמירות שלך פה בשרשור לגבי ערבות בנקאית הן מנסיון? אם כן, באיזה בנק ומה בערך היו התנאים?

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 14:03

כן

ואן זירו. בחינם.

אבל אני במסלול פאונדרים שכבר לא פתוח להצטרפות יותר.

היום על המסלול הזה משלמים כמה עשרות ש"ח בחודש.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 16:46

תודה!

למיטב זכרוני 6 העברות בשנה בגובה של 5,000 כל אחת.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 16:49

בערך.

הם רוצים העברה נכנסת פעם בחודש בלפחות 6 מתוך 12 חודשים בשנה.

כלומר אם תעביר בחודש אחד 6 פעמים זה לא מספיק.

בכל מקרה, אלו דרישות הרבה יותר מחמירות מאשר שאר האופציות שהזכרתי.

בכל השאר אין דרישה לכלום. אפילו לא להעברה אחת בשנה.

🕒 פורסם בתאריך: 09/06/2024 21:16

מה זה “יוכל לממש ללא ידיעתך”!??

אם הוא יפקיד 60,000 שקל….אני לא אראה בחשבון שירד לי 60,000 שקל?

🕒 פורסם בתאריך: 09/06/2024 21:38

אתה תראה בגלל שהנפקת את הצ'ק. בלי קשר לאם הצד השני מימש או לא.

כלומר, המשכיר יכול להחזיק את הצ'ק X חודשים, ואז לפרוע אותו לטובת צורך אישי שלו.

🕒 פורסם בתאריך: 09/06/2024 22:16

אתה רואה שיורד, ברגע שהבנק מנפיק את הצ'ק הבנקאי. הצ'ק הוא של הבנק לפקודת בעל הדירה, ואתה לא צד בעניין יותר.

נקודה למחשבה, היא מה יקרה אם הצ'ק ילך לאיבוד או ישרף. האם מס' ת.ז של המוטב מופיע על הצ'ק כך שהבנק ישיב את הכסף כנגד הצהרה של המוטב לאובדנו?

🕒 פורסם בתאריך: 09/06/2024 23:07

אמממ………אם זה ככה, אני לעולם לא אסכים לצ׳ק בנקאי!

מאיפה לי לדעת שבעל הבית המפוזר, לא יאבד פתאום את הצ’ק?

זה אשכרה כמו להפקיד אצלו 50,000 שקל מזומן .

שיילך לחפש.

אם כבר אז “ערבות בנקאית”! ממש לא צ׳ק בנקאי

🕒 פורסם בתאריך: 09/06/2024 23:16

כמעט קרה לי פעם כשאני שמכר לי את הדירה איבד את הצ'ק שנתתי לו.

אז בדקתי ומתברר שאפשר להגיע להסכמות לפיהן הבנק יעביר את הכסף, אבל יקבל בטוחה חזקה שלא יצטרך לשלם פעמיים אם הצ'ק יצוץ פתאום. ואחרי כמה שנים הצ'ק כבר לא בתוקף ואז אין בעיה.

ועדיין זה הרבה בלגן.

🕒 פורסם בתאריך: 10/06/2024 08:30

בזמנו פסלתי את האפשרות של ערבות בנקאית בגלל העמלה הגבוהה של הבנק.

פתרון "אמצע" לצ'ק בנקאי שמסרתי לבעל הדירה היה לבקש שיפקיד אותו וישים את הכסף בקרן כספית, מגובה בנספח חתום להסכם.

לא אידאלי אבל לפחות הכסף לא נשחק כל שנה.

צ'ק בנקאי או ערבות בנקאית

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן