⬅ חזור לעמוד הקודם
S
ShaulNM
פעיל במערכת החל מ- 3/3/23
הודעות אחרונות מתוך המסד
באשכול: מיקסום קרנות וקופות מהעבודה
🕒 13/08/2025 11:32
אני לא מכיר מעסיקים שמפקידים עבור עובד בקופת גמל להשקעה - כמו שציינת זה מוצר נחות יחסית ואם אתה יודע להשקיע באופן עצמאי אין לו הרבה יתרונות.
משמעות ההפקדה לקרן השתלמות עבור המעסיק היא הגדלת התשלום. לא מדובר בפרוצדורה מסובכת או מסורבלת והיא די דומה להפרשה לפנסיה.
הפרשת המעסיק לקרן השתלמות היא 7.5% ...
באשכול: גידור במקום דילול מניות? תהייה על מסלולים תלויי גיל
🕒 28/07/2025 11:02
אני לא טוען שחייבים לכייל את X ו-Y כל הזמן. כיוון שברוב השנים השוק עולה, אני תוהה אם יצירת מסגרת מסוימת שאומרת שהתיק לא יכול לרדת מתחת לשיעור מסוים שהוא מחוץ לכסף (למשל ירידה של 12%), במחיר של הגבלת התשואה המקסימלית (למשל עלייה של יותר מ12%), לא תוכל לייצר בסופו של דבר תשואה טובה יותר מתשואת המוסדיי...
באשכול: גידור במקום דילול מניות? תהייה על מסלולים תלויי גיל
🕒 27/07/2025 22:27
קופות גמל במסלולים תלויי גיל נועדו להפחית את רמת הסיכון ואת תנודתיות התיק הפנסיוני ככל שמתקרבים לגיל הפרישה. הרעיון העומד בבסיסן פשוט: עם ההתקדמות בגיל, החשיפה למניות פוחתת, ואילו החשיפה לאג"ח ולנכסים אלטרנטיביים עולה. עם זאת, מבדיקת נתוני גמלנט שערכתי עולה כי התשואות במסלולים המיועדים לבני 60 ומעלה...
באשכול: רפורמה לתיק ההורים
🕒 25/06/2025 17:16
השאלה המרכזית היא האם לכסף יש יעוד ומטרה מוגדרת: האם הם יזדקקו לכסף במשיכה אחת בזמן ידוע? מתכננים למשוך לשיעורים? לא מתכננים למשוך כלל ובגיל הפנסיה יחיו בעיקר מקצבאות פנסיוניות?
בהתאם ליעדים, מגדירים את סיבולת הסיכון (מהו אחוז הירידה שאני מוכן לספוג), ובהתאם אפשר לענות על השאלה אם רמת החשיפה של ההו...
באשכול: מניה בודדת ולרוץ איתה לאורך שנים
🕒 29/12/2024 17:31
@אורי ג.
אזרח ישראלי מבוגר, החושש ממס ירושה, מחזיק את רוב התיק הסחיר שלו בקרן של אינבסקו בתל אביב, העוקבת אחר מדד S&P 500.
מבחינת השקעתית הוא היה מעוניין להשקיע כספים חדשים ב-SCHD לצורך גיוון התיק ולצמצום החשיפה לטכנולוגיה, תוך שמירה על צמיחה חזקה, אך החששות ממס ירושה מונעים זאת ממנו. האם קיימת אל...
באשכול: אשמח לעזרה - פנסיה לאשה בת 53
🕒 09/12/2024 12:35
@תפוח קשה לענות על השאלות האלו ללא פרטים נוספים בנוגע לאישה, מצבה הכלכלי הכולל ותוכניותיה.
"האם זה מספיק זמן כדי לעבור למחקה מדד?": היסטורית, סביר להניח שפרק זמן ממושך של מעל עשור ב-S&P 500 יספק תשואה חיובית. בהנחה שקרן החיסכון של האישה אינה גדולה מדי בנקודת ההתחלה, ייתכן שהשקעה ממצעת (DCA), במסגרתה...
באשכול: עת להחלטות חשובות
🕒 28/02/2024 10:31
כמה שאלות ותהיות למחשבה:
אני מניח לפי התיאור שאין לך עדיין תיק מסחר עצמאי; אתה בטוח שאתה מעריך נכון את סיבולת הסיכון שלך? גם אם נניח שכן, אתה בטוח שאתה מעריך את סיבולת הסיכון של בת הזוג?.
אתה רושם שיש לכם חסכונות נמוכים, אתה בטוח שהיא תזרום עם כל תכנית כלכלית שתיזום? אתה בטוח שאם לא תהיו עם משכנת...
באשכול: קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח?
🕒 17/01/2024 16:39
בהתאם לנתונים, סביר שההמלצה הרלוונטית אליך היא לפתוח קרן השתלמות רגילה ולהשקיע במסלול מחקה מדד.
גם אם דמי הניהול יהיו גבוהים כרגע, הסכום שלהם יהיה נמוך אבסולוטית - כך למשל, 0.6% יהוו השנה כ-123 ש"ח לשנה (20,520*0.006). סביר שאם תתאמץ תוכל להשיג תנאים טובים יותר, אבל אבסולוטית זה לא ממש חשוב כרגע.
...
באשכול: קופת גמל לתגמולים - מה לעשות?
🕒 25/12/2023 10:43
המסלולים לבני 60 פלוס בקופות הגמל נחשבים לסולידיים באופן יחסי, עם חשיפה מנייתית נמוכה. לרוב ההיגיון במסלולים אלו הוא הגנה על נכסי הקופה מתנודות לקראת פרישה של החוסך בזמן הקרוב מאוד (והמרת הקופה לקצבה...). סביר שהמכר שויך והועבר למסלול זה באופן אוטומטי לאחר ההגעה לגיל 60. אם המכר מבין את זה ובשום פני...
באשכול: דחיית קבלת קצבה מביטול מנהלים
🕒 20/12/2023 19:17
חסרים קצת נתונים כדי לתת תשובה מקיפה; מה הגיל שלו? הוא מקבל כבר עכשיו קצבה מקרן פנסיה? הוא מתכנן להמשיך לעבוד כעצמאי עוד זמן רב? האם חשוב לו ליצור תזרים הכנסות גבוה מקצבאות פנסיוניות, או שהוא יכול להסתפק מההכנסות מהקצבה שכבר התחיל לקבל ולהסתדר עם נכסים הוניים אחרים שיש ברשותו לאחר שיפסיק לעבוד?.
יש...
באשכול: קה"ש IRA Vs s&p
🕒 20/12/2023 10:17
יש המון דיונים על זה בפורום (ניסיונות לחשב את ההשפעות של העלויות השונות וכמו כן חוויות מגוונות מול החברות השונות). נדמה שהסיכום הוא כזה:
אם יש לך צבירה משמעותית בקרן, סבלנות והוצעו לך דמי ניהול טובים ב-IRA זה כנראה מטה את הכף לכיוון ה-IRA. לחלופין, אם יש לך הטבת דמי ניהול נמוכה במיוחד בקרן השתלמות ...
באשכול: הגורל של קרן פנסיה מסולקת
🕒 05/12/2023 12:19
כאשר לא מתבצעות הפקדות שוטפות לקרן הפנסיה היא הופכת ללא פעילה, כלומר מתבטלים בה הכיסויים הביטוחים (ביטוח שארים ואובדן כושר עבודה).
משמעות אחת למשל, היא ששארים קטינים או בן/בת הזוג לא יהיו זכאים לקבל קצבה כאחוז מהשכר האחרון, אלא קצבה המבוססת על הסכום שנצבר בפועל.
סביר שניוד כספי קרן פנסיה לא פעילה ...
באשכול: דמי ניהול נמוכים מול קרן מחקה S&P
🕒 04/09/2023 10:26
אני לא בטוח בכך, ארם מציעים מסלול מנייתי? נדמה לי שאם קופת הגמל שלך בארם תגמולים, אז את במסלול של "ארם עד 50" (שאינו בחשיפה מנייתי מלאה).
בנוגע לקרן ההשתלמות, מדובר במסלול אקטיבי לגמרי ובהשוואה לביצועים של קרנות השתלמות אקטיביות אחרות בשלוש השנים האחרונות, נדמה שהתשואה שלה די מפגרת מאחור.
בהנחה ש...
באשכול: רוצים לקפוץ למים - דירה להשקעה
🕒 01/08/2023 16:49
לדעתי זו סוגיה שכדאי להרהר בה עוד טיפה - האם זה בטוח יהיה נכון גם עוד 4-5 שנים (עשור?)?
אני לא בטוח שבשביל השקעה של 500K שווה לאבד את ההטבות במס הרכישה ובמס השבח שיש למי שמחזיק בנכס יחיד.
אני לא בטוח שיש הרבה נכסי נדל"ן בארץ שעומדים בקריטריון הזה כרגע והם גם השקעה טובה בהכרח.
אולי כדאי לשקול חל...
באשכול: איך אני יודע באיזה שלב הפינוי בינוי נמצא?
🕒 18/07/2023 11:56
אפשר לקבל מידע רב מהאתרים של הוועדה ההנדסית המקומית/אגף ההנדסה. יחד עם זאת יש שונות רבה בין האתרים, כאשר חלקם נגישים יותר וחלקם דורשים הבנה בנושאי תכנון ובנייה כדי להתמצא בהם. כמו כן, יש מקומות בארץ שהמידע באתר שלהם שלם ומקיף ויש מקומות שבלי להיות בקשר עם צוות הוועדה עצמה יהיה קשה יותר לדעת בוודאות ...